卷一涵盖 7 章：风险及保险、法律原则、保险原则、保险公司的主要功能、香港保险业的结构、保险业的规管架构、职业道德及其他有关问题。
考试版本：2026 年 9 月版 · 生效日 2026-09-01
| 章 | 占比 | 约题数 | 知识点 | 题库 |
|---|---|---|---|---|
| 1风险及保险 | 12% | 9 | 9 | 126 |
| 2法律原则 | 16% | 12 | 12 | 179 |
| 3保险原则 | 30% | 22 | 40 | 346 |
| 4保险公司的主要功能 | 9% | 7 | 12 | 117 |
| 5香港保险业的结构 | 5% | 4 | 17 | 73 |
| 6保险业的规管架构 | 21% | 16 | 10 | 247 |
| 7职业道德及其他有关问题 | 7% | 5 | 26 | 104 |
第 3 章「保险原则」与第 6 章「保险业的规管架构」合计超过一半，建议先读这两章。
從保險原理的角度，「風險」一詞最貼切的定義是甚麼？
考点：风险的核心是「不确定性」而非「必然损失」。
A 正确：1.1.1 节把风险定义为「与潜在损失有关的不确定性」，即不能确定会否发生某类损失或损失程度的处境，A 正确。
B 错：若损失必定发生，就不存在「会否损失」的不确定性，与定义相违。
C 错：可用金钱衡量只是「财务上的损失」这一类潜在损失的特征，不是风险本身的定义。
D 错：难过及悲伤属于风险带来的「情绪上的」潜在损失，是损失的一种形式，不是风险的定义。
易错：考生常把「风险」与「损失」画等号，忽略定义中「不确定性」这一关键要素。
就風險處理工具的分類而言，購買保險屬於下列哪一類？
考点：购买保险是把损失风险从一方转到另一方，属风险转移。
D 正确：1.1.3(c) 在风险转移一项下明确以购买保险为例，故 D 正确。
A 错：风险避免是不让自己暴露在风险之下；买了保险，风险本身仍然存在，只是财务后果转给保险人。
B 错：损失防范是降低损失的发生率，保险并不会令损失少发生。
C 错：损失降低是降低损失的严重性，保险不会令损失本身减轻，只是补偿。
易错：保险并不消除或减少损失事件本身，它改变的是由谁承担财务后果，所以是转移而非避免或控制。
與純粹風險比較，投機風險有甚麼獨特之處？
考点：投机风险的特点是人们为求收益而自愿承担，因此一般不可保。
D 正确：1.1.2a 说明人们甘愿冒投机风险为的是收益，若可投保便失去争取收益的推动力，故 D 正确。
A 错：影响整个社会是基本风险的特征，属原因与影响的分类，与投机风险无关。
B 错：最理想结果是没有转变是纯粹风险的特征；投机风险可以产生收益。
C 错：商业保险人所承保的主要是纯粹风险，投机风险一般不可保。
易错：不要把「投机风险有赚有亏」误推为「保险人也愿意承保」。
在處理風險的各類工具或措施中，「保險」在下列哪兩類之下均被列為例子或可利用的工具？
考点：购买保险既是风险转移的例子，也是风险融资计划可利用的工具。
D 正确：D 正确：手册 1.1.3(c) 在「风险转移」一项以购买保险为例，把损失风险从一方转移到另一方；又在「风险融资」一项把保险列为可利用的工具之一，并注明保险只是风险管理工具的其中一类。
A 错：风险避免是不让自己暴露在危险之下，损失防范是降低损失发生率，两者的例子分别是放弃核电计划和促进工业安全的活动，都不涉及保险。
B 错：损失降低是降低损失的严重性，例子是安装自动洒水系统，与保险无关；只有风险转移一半对。
C 错：风险融资一半对，但风险避免与保险无关。
易错：保险同时出现在两个类别之下，只记住「风险转移」而漏了「风险融资」是常见疏漏。
以下哪一項不屬於「損失控制」實務的組成部分？
考点：损失控制的内容是勘察、要求与建议；赔付属基本好处。
D 正确：1.2(b)(iii) 列出损失控制包括调查及勘察，以及其后的改良风险要求或／和建议；而向受保事件受害人提供财务补偿是 1.2(a) 所述的基本好处，不属损失控制，故 D 是不属于的一项。
A 错：调查及勘察是损失控制实务的第一步，属于其组成部分。
B 错：改良风险的要求（接受投保的条件）是勘察之后的步骤，属于损失控制。
C 错：改良风险的建议同样是勘察之后提出的，属于损失控制。
易错：本题是否定问法，要找「不属于」的一项，别误选了正确的组成部分。
陳女士填交投保書向某保險人投保。保險人回覆表示，須附加一項保單限制方會承保，並已把該意向傳達給陳女士，陳女士明確拒絕。其後她改變主意，通知保險人願意按投保書上的原有條件投保，並要求即時生效。以下哪項最準確？
考点：要求附加保单限制的回覆一经传达即构成反要约，原要约随之失效，事后不能再被「接受」。
A 正确：A 依 2.1.3(b) 节：承约的内容必须与要约所有内容相同；受要约人有意更改条件（例如附加保单限制或要求增加保费），意向一经传达即构成反要约，后果是原要约失效。陈女士其后按原条件的通知只能视为新的要约，须由保险人接受合约方能订立。
B 错：她已明确拒绝该反要约，不能事后再对它作出承约。
C 错：保险人并未按原条件接受，回覆改动了条件，故不是承约。
D 错：该回覆是提出新条件而非索取资料；而且原要约已因反要约而失效，不会一直有效。
易错：反要约一出，原要约即告作废，不能「回头」再接受，这是最常错的一步。
某代理人代表委託人收取了金錢，卻沒有就這些款項向委託人交代，也沒有就其代理活動保存足夠的記錄。他違反了代理人對委託人的哪項責任？
考点：报账责任要求代理人对代表委托人收取的金钱或其他物件报账，并保存足够的代理活动记录。
B 正确：手册 2.2.4(e) 指出，代理人必须对代表委托人所收取的金钱或其他物件报账，并须就其代理活动保存足够的记录；两项均不做，正是违反报账责任。
A 错：遵从是指遵行委托人合法发出的所有指示（2.2.4(a)），情境中没有涉及指示。
C 错：亲自执行是指不得无权限而把代理权及职责下放给分代理人（2.2.4(b)），情境中没有下放职责。
D 错：应有的谨慎及技巧是指履行职责时表现理当期望的技术和努力（2.2.4(c)），情境考的是对款项的交代与记录。
易错：看到「收取金钱」「记录」两个关键词，就应想到报账而非谨慎。
某合約的一項條款看來是賦予一名在合約中點名的第三者一項利益，但按經恰當解釋的該合約，可由該第三者強制執行該條款並非立約用意。根據第623章，該第三者：
考点：「看来赋予利益」这一途径有一项但书：经恰当解释若非立约用意，第三者不能执行。
D 正确：2.1.4 指出条款看来是赋予第三者利益时，第三者可强制执行，「除非按经恰当解释的有关合约，可由该第三者强制执行有关条款并非立约用意」，本题正落入该但书，故 D 正确。
A 错：被点名只是识别方式，不能凌驾「并非立约用意」这项但书。
B 错：2.1.4 指出第三者有否给予代价对其权利并无影响，给予代价不能创造本不存在的权利。
C 错：第三者在合约订立时是否存在同样与权利无关，且本题问题在于立约用意而非存在与否。
易错：考生常只记得「看来赋予利益即可执行」，忽略了「除非非立约用意」的但书。
承約須符合什麼要求，擬訂的合約才能成功訂立？
考点：承约必须与要约的全部内容一致，合约方能成立。
A 正确：2.1.3(b) 指出承约的内容必须与要约的所有内容相同，方能成功订立合约，故 A 正确。
B 错：只接受部分条款而更改其余条件，一经传达便构成反要约，而非承约。
C 错：简单合约不取决于特殊手续，承约无需以书面作出。
D 错：承约由受要约人作出；受要约人可以是投保人，也可以是保险人，视乎谁发出要约。
易错：任何对条件的更改（如加保费、附加限制）都不是承约。
就合約元素中的「訂約的行為能力」而言，精神錯亂或未成年人士所訂立的合約一般可使無效。推翻該合約的選擇權屬於誰？
考点：欠缺行为能力的个人可选择推翻自己订立的合约，选择权在他们一方。
A 正确：2.1.3(d) 指出精神错乱或未成年的个人可以选择推翻他们所订立的合约，即合约可使无效，而选择权属于该欠缺行为能力的一方，故 A 正确。
B 错：手册只赋予欠缺行为能力的一方选择权，合约另一方并无此权。
C 错：可使无效合约由受屈一方行使选择权，并非任何一方均可。
D 错：手册从未说须由法院行使选择权，选择权在当事人本人。
易错：「可使无效」的选择权属于受保护的一方，不要误以为对方也可借此脱身。
家居物件保單以某個訂明金額籠統承保「物件」。保險人不願見到其中某件物件的價值佔去全部物件保額的一大部分，部分原因是甚麼？
考点：单一物件限额的背景：贵重物件集中构成盗窃风险。
A 正确：A正确。3.4.7(d)(i)指出，保险人无法确定被保物件是否包括某件价值比方占全部物件保额百分之九十的贵重物件，而这样的一个盗窃风险正是保险人不愿遇上这种情况的部分原因。
B 错：手册并未以折旧解释此问题，而且贵重物件（如珠宝）往往不大须顾及折旧（见3.4.8）。
C 错：救助赏金属海事法概念（见3.4.5），与家居物件无关。
D 错：独立保额须由被保险人主动申报价值并要求，不会自动获得。
易错：题目问的是保险人担心的「原因」，不是解决办法（申报独立保额）。
為甚麼「轉讓保險合約是否需要保險人同意」這個問題並不簡單？
考点：转让保险合约是否需保险人同意，因险种受不同法则规限，且非水险单往往载有凌驾这些法则的条文，故并不简单。
A 正确：A 正确：3.1.6(d) 指出在转让保险合约时是否需要保险人同意的问题上，不同类别的保险受不同的法则所规限，而且很多时候非水险单包含足以凌驾这些法则的条文，令问题更为复杂。
B 错：3.1.6(d) 说明实务上人寿保险单和海上货物保险单可不经保险人同意而转让，所以并非一律须同意、并非没有例外。
C 错：承让人须享有可保权益是 3.1.6(c) 的法律要求，手册并没有说这要由保险人审核确定，也不是问题复杂的原因。
D 错：3.1.6(d) 明言转让收取保险金的权利不论合约性质如何均无需保险人同意，这一点反而是简单明确的。
易错：考生易把「收取保险金的权利的转让一律无需同意」与「合约的转让视险种而定」两者对调。
除自始推翻合約外，受屈的保險人在哪一類違反最高誠信的情況下，原則上尚可循侵權途徑追討損害賠償？
考点：侵权法损害赔偿的额外补救只针对欺诈性或疏忽性失实陈述。
D 正确：3.2.6(b) 说明除自始推翻合约外，如属欺诈性或疏忽性失实陈述的情况，原则上还可以额外提出侵权法诉讼以索取损害赔偿，故 D 正确。
A 错：手册只把这项额外补救与失实陈述挂钩，不披露并不在列。
B 错：欺诈性不披露仍是不披露，不在 3.2.6(b) 所述的范围内。
C 错：3.2.6(b) 列出的是欺诈性或疏忽性，无意的失实陈述并未包括在内。
易错：把「欺诈性违反」笼统等同于可索取损害赔偿，忽略了必须是失实陈述而非不披露。
違反最高誠信責任時，法律所提供的補救是給予誰的？
考点：补救属于受屈的一方；由于披露责任通常落在投保人身上，受屈方一般是保险人。
D 正确：D 正确。3.2.6 指出，最高诚信责任遭违反时，「受屈的一方（一般是保险人）」可得到针对违反方的补救。
A 错：手册说的是「一般是」保险人而非一律；3.2.4 亦指出保险人技术上负有同样的披露责任，故受屈方并非必然是保险人。
B 错：投保人或被保险人通常是承担披露责任的一方，也就是通常的违反方，而非受屈方。
C 错：补救是针对违反方的，只有受屈的一方才可行使，不是双方同时享有。
易错：「一般是保险人」中的「一般」是限定词，选项若写成「一律」就把它绝对化了。
某保單分別以「由……引致的」、「由……直接引致的」及「由……主要地引致的」三種措詞描述受保損失。法院對這三種措詞的看法是甚麼？
考点：『引致』、『直接引致』、『主要地引致』已被判定为同一意思，不改变近因法则。
A 正确：3.3.4(a) 说明这三种措词已被判定为代表同一意思，不论用『直接』或『主要地』或一概不用，所应用的法则和受保或被剔除的范围将相同，A 正确。
B 错：手册明言范围相同，『直接』一词不会收窄承保范围。
C 错：手册指出这些措词均不更改近因法则；能改变法则的是『间接地』一词。
D 错：手册没有说其中任何一种措词无效。
易错：真正改变近因法则的是『间接地』，而不是『直接』或『主要地』。
就保險業監管局對保險人人事委任的把關，下列哪一項描述正確？
考点：管控要员必须「先获认可、后作委任」，且认可以适当人选为条件。
C 正确：C 对：4.12 指明保险人在委任任何管控要员之前必须先取得保险业监管局的认可，该局只会认可其认为属于适当人选的人。
A 错：4.9 的注释要求长期业务保险人委任的精算师须合资格并为保险业监管局所接纳，不能只看资格。
B 错：次序刚好相反，认可必须在委任之前取得，不能事后补办。
D 错：认可要求指向管控要员这一身份，涵盖精算、财务控制、内部审计、合规、风险管理及中介人管理等管控职能，并非只限精算。
易错：注意「接纳精算师」与「认可管控要员」是两条并存的把关要求，别以为其中一条可取代另一条。
一名保單持有人要求索取保單副本及汽車保險證書副本。在保險人內部，這類要求很可能最先由客戶服務部門的哪項職責範圍處理？
考点：索取保单副本、更改保单内容、索取汽车保险证书副本等属客户服务的「文件的提供」职责。
A 正确：A 正确：4.2(c) 指出，索取保单副本、更改现有保单内容、索取汽车保险证书副本等要求，很可能最少先得到客户服务部门的注意。
B 错：公共关系关乎接待客户方式对公司形象的影响，不是处理文件索取。
C 错：投诉是另一项职责，情境中客户只是索取文件而非投诉。
D 错：市场调查是 4.3(e) 市场行销部门的工作，与个别客户的文件要求无关。
易错：把「文件索取」误当作投诉或公共关系是常见错误。
某保險人為一份財產保單安排了再保險。其後保單持有人提出一宗有效的大額索償，而該再保險人此時已陷入財政困難，無力履行再保險合約。保單持有人可獲賠付的情況是：
考点：无论再保险人财政状况如何，保险人均须直接对保单持有人负全额赔偿责任。
A 正确：A 正确：4.8(d) 指出再保险对保单持有人没有直接影响，保险人不论其再保险人的财政状况怎样，均须根据合约直接对保单持有人负起全额赔偿或给付的责任。
B 错：再保险只是保险人自身的风险转移，不减少其对保单持有人的合约责任，不存在『只赔未再保部分』。
C 错：再保险完全是保险人与再保险人之间的事，保单持有人无权也无需知道，更不能向再保险人追讨。
D 错：保险人的责任不以再保险人是否有能力付款为条件，不能借此延迟赔付。
易错：再保险是保险人的『后盾』，不是保单持有人的『对象』；再保险人倒下，保单持有人的权利不变。
就保險人會計部門的「付款」職能而言，其日常工作的要求是確保賬單及欠款：
考点：付款职能的要求是迅速、有效率并正确地支付账单及欠款。
A 正确：A 对：4.10(c) 指出确保账单及欠款迅速及有效率地（并且正确地）支付，涉及许多日常但十分重要的工作。
B 错：手册强调「迅速」，押后到年结才付与此相违。
C 错：手册并无以对方提出书面要求作为付款前提。
D 错：精算师的技巧用于保费率厘定、储备金计算及负债估值，并非逐笔审批付款。
易错：注意「付款」与「款项收集」是两项不同职能，前者对外付、后者对内收。
就培訓的「相關性」而言，以下哪一項描述正確？
考点：培训的相关性
B 正确：B 与「培训及发展」一节 (b) 项一致：培训不是可有可无的选择，也不是与其他部门完全无关，它是保险人整体团队的一部分，其工作不可只顾自身，须关系到公司的持续发展及整体提升并加强效益。
A 错：该节明确指出培训并非独立于其他部门。
C 错：(a) 项强调培训对公司内部人员与外勤职员同样必要。
D 错：该节正要求培训须为公司效益作出贡献，与此说法相反。
易错：「不可只顾及自身」是本节关键句，含否定，读题要慢。
保險公司（僱員補償）無力償債管理局的成員組成為何？
考点：ECIIB 由全体在港经营僱员补偿保险业务的保险人组成。
A 正确：A 与 5.5.3(c) 一致。
B 错：经纪由 HKCIB 及 PIBA 代表，与该局成员资格无关。
C 错：高风险工种僱主是 ECIRS 要解决的对象，并非该局成员，见 5.5.4。
D 错：汽车保险人与该局无关；汽车方面的机构是香港汽车保险局。
易错：成员是『保险人』而非『僱主』，别与联保计划的服务对象混淆。
以下哪一項是香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會現時為其會員提供的服務？
考点：两个经纪团体现时为会员提供相关培训。
C 正确：C 见 5.5.2：两团体『为会员提供相关培训』。
A 错：发牌属保险业监管局，自二零一九年九月二十三日起中介人须获保监局直接许可。
B 错：手册未提两团体提供再保险。
D 错：手册未提两团体代收或托管保费。
易错：团体的功能限于代表、沟通、政策建议与培训，勿加码。
一家承保多種業務的保險人，其僱員補償業務同時涉及聯保計劃及無力償債計劃。就這兩個安排的分別，以下哪項正確？
考点：联保计划由 ECIRS 管理局监察；无力偿债计划由 ECIIB 施行，两者职能不同。
C 正确：C 分别对应 5.5.4（联保计划由僱员补偿联保计划管理局监察运作）与 5.5.3(c)（ECIIB 施行无力偿债计划）。
A 错：两者功能对调了：无力偿债计划承接倒闭保险人的劳保保单责任，联保计划才是解决高风险工种投保困难。
B 错：保联营办的是已停止监管职能的保险代理登记委员会，见 5.5.1(c)，并非这两个计划。
D 错：汽车保费附加征费是香港汽车保险局的经费；无力偿债计划的经费来自僱员补偿保费附加费。
易错：两个『劳保机构』名字相近，用『买不到保险』对联保、『保险人倒闭』对无力偿债来区分。
保險代理登記委員會（IARB）是由哪一個團體營辦，並於何時成立？
考点：IARB 由保联营办，成立于一九九三年一月。
C 正确：C 与 5.5.1(c) 一致：保联过去营办名为『保险代理登记委员会』的自我规管团体，该会成立于一九九三年一月。
A 错：香港保险顾问联会是经纪的专业团体，并非 IARB 的营办者，见 5.5.2(a)。
B 错：香港专业保险经纪协会同属经纪团体；二零一九年九月是自我规管角色终结之时，不是成立时间。
D 错：香港汽车保险局是协助交通意外受害人的机构，见 5.5.3(b)。
易错：一九九三年一月是成立，二零一九年九月二十三日是停止履行监管职能，两个日期别对调。
保險的實務分類主要為了甚麼目的而設？
考点：实务分类服务于公司内部组织与营运，由保险人自行决定。
B 正确：B：5.1 指实务分类是为公司内部组织而设；5.1.2 进一步说明为内部管理及营运之用，每个保险人可自由按其认为合适的方式分类。
A 错：授权及监察是法定分类的目的。
C 错：专业进修及培训是学术分类的目的。
D 错：再保险的分出与分入见 5.1.4，与实务分类的目的无关。
易错：三种分类的目的是常考对照点，勿张冠李戴。
按《承保商專業守則》有關查詢、投訴及糾紛的規定，保險人應：
考点：守则要求的内部投诉处理程序与保险投诉局会籍。
C 正确：6.1.2e 要求保险人公道及时处理查询，设立有文件纪录的内部处理投诉程序，并成为保险投诉局的会员。
A 错：守则要求先有内部程序及另类争议解决机制，并非直接诉诸法院。
B 错：投诉不应交由涉事的代理人自行解决，保险人须有自己的机制。
D 错：守则要求公道及时处理查询，未限于书面查询。
易错：内部程序与 ICB 会籍是两项并列要求，不可只答其一。
《持牌保險代理人操守守則》共列明多少項一般原則？
考点：代理人操守守则一般原则的数目。
C 正确：C 正确。手册 6.2.5(f)(i) 说明守则列明八项一般原则，为代理人进行受规管活动应采纳并遵守的基本操守原则。
A 错：数目不符；五是代理机构须采取的管控及程序项数，不是一般原则数目。
B 错：数目不符，手册为八项。
D 错：数目不符，手册为八项。
易错：别把八项一般原则与代理机构五项管控及程序混淆。
就償付準備金有關數額的最低要求，以下陳述哪些正確？ (i) 只經營長期業務的保險人，其總額不能少於二百萬港元 (ii) 經營一般業務並承保法定（強制）保險業務的保險人，其最低額為二千萬港元 (iii) 專屬自保保險人的最低額為二百萬港元 (iv) 只經營一般業務而不承保任何法定（強制）保險業務的保險人，其最低額為二千萬港元
考点：偿付准备金最低额：长期业务二百万、一般业务一千万（涉法定业务则二千万）、专属自保二百万。
D 正确：D 正确：6.1.1c 订明长期业务总额不少于二百万港元；一般业务在承保法定保险业务时最低不少于二千万港元；专属自保保险人最低不少于二百万港元。故 (i)(ii)(iii) 成立。
A 错：漏掉正确的 (iii)，专属自保保险人的二百万港元下限同样成立。
B 错：(iv) 错误，只经营一般业务而不涉法定业务时下限为一千万港元，不是二千万。
C 错：同样纳入了错误的 (iv)。
易错：一般业务的一千万／二千万分界取决于是否经营法定（强制）保险业务，与是否兼营长期业务无关。
持牌保險中介人在進行受規管活動時，須以何種水平的謹慎、技巧和努力行事？
考点：第90条中谨慎、技巧和努力的客观标准。
B 正确：B 与手册 6.2.5(e)(i) 一致：须以可合理预期一个「审慎的人」进行该活动时会有的谨慎、技巧和努力行事。
A 错：该标准由条例订明，并非由委任保险人在协议中自订。
C 错：标准是客观的审慎人标准，不因个人年资高低而调低。
D 错：标准指向审慎的人从事该活动，而非一般消费者水平。
易错：别把「审慎的人」误记为「审慎的保单持有人」或「保险人订明」。
《獲授權保險人的公司管治指引》（《指引10》）的作用是甚麼？
考点：《指引10》订明公司管治的最低标准，涵盖管理与功能各层面。
D 正确：6.1.1d 说明保监局发出《指引10》，订明期望获授权保险人在公司管治方面达到的最低标准，内容涵盖风险管理、承保、理赔、顾客服务、审计等各层面。
A 错：手册并无佣金水平的规定。
B 错：维持在香港的资产是《保险业条例》其他条文的规定，不是《指引10》。
C 错：与有关连再保险人的分保安排属《指引12》的范围，且并非设定上限。
易错：《指引9》（精算检讨）、《指引10》（公司管治）、《指引12》（有关连再保险）三者编号与主题须对号入座。
關於保險中介人在懷疑出現詐騙性索償時的角色，以下哪些陳述正確？ (i) 保險中介人有共同責任不協助詐騙，並舉報可疑事件或提供證據。 (ii) 深入調查各宗索償或保險金要求，主要是保險人的責任。 (iii) 保險中介人須先掌握確鑿證據，方可把可疑情況知會保險人。 (iv) 只有保險人能指稱被詐騙。
考点：中介人只须举报可疑事件或提供证据；调查与指称诈骗归保险人。
A 正确：「诈骗性索偿」一段说明：中介人有不协助诈骗并举报可疑事件或提供证据的共同责任；深入调查各宗索偿或保险金要求是保险人的责任，也只有保险人能指称被诈骗，故 (i)(ii)(iv) 正确。
B 错：(iii) 与手册不符：手册要求举报「可疑事件」或提供证据，并非须待取得确凿证据才可知会保险人。
C 错：漏掉正确的 (i) 与 (iv)，又纳入错误的 (iii)。
D 错：(iii) 错误，不能全选。
易错：「可疑即可举报」与「可以指称诈骗」是两回事：诈骗属极度严重的事件，指称权在保险人，中介人不得草率提出。
下列哪一項最準確地描述「大規模毀滅武器擴散資金籌集」？
考点：武器扩散资金筹集的定义：为核／化学／生物武器及其运载工具、相关材料的制造、取得、运输、贮存或使用等提供资金或金融服务，部分用于该等行为亦足够。
B 正确：7.4.3 明确把武器扩散资金筹集界定为在违反国家法律或国际义务（如适用）的情况下，为上述武器及其运载工具和相关材料（包括用于非法用途的技术和两用货品）的制造、收购、拥有、发展、出口、转运、协商、运输、转让、贮存或使用提供资金或金融服务，即使当中只有部分资金或服务用于上述行为。
A 错：这是7.4.2 对恐怖分子资金筹集的描述，对象是恐怖组织或恐怖活动，而非大规模毁灭武器。
C 错：这是7.4.1 对洗钱的描述，重点在把非法得益伪装成合法来源。
D 错：这是客户尽职审查及备存纪录的要求，属《打击洗钱条例》下的合规程序，不是资金筹集行为的定义。
易错：注意「即使当中只有部分资金或金融服务用于上述行为」，不必全额用于扩散活动即已构成。
某資料使用者把個人資料的處理外判予一名資料處理者，其後有人就該處理指稱違反《個人資料（私隱）條例》。就此情況，以下陳述哪些正確？ (i) 資料當事人不能就其個人資料私隱被侵犯，直接向該資料處理者追究法律責任。 (ii) 受影響的資料當事人可轉而向資料使用者索償，因後者須以委託人身分，為其授權的處理者的過失負責。 (iii) 若雙方所訂合約已列明具體的資料保障條文，該合約可用以證明資料使用者已依從保障資料第2及第4原則。 (iv) 即使合約已訂明資料處理者的資料保障責任，資料使用者亦無權據此向該資料處理者興訟。
考点：外判后，对外的责任仍落在资料使用者身上；合约既是资料使用者的抗辩证据，也是它向资料处理者追究的依据。
D 正确：D 正确。7.2.1(g) 说明：资料处理者不直接向资料当事人负责（(i) 对）；受屈的资料当事人可要求资料使用者就其授权处理者的错误行为承担委托人责任（(ii) 对）；载有具体资料保障条文的合约可被接纳为资料使用者已符合第2及第4原则的证据（(iii) 对）。
A 错：漏掉 (iii)，而手册明确写出该合约可作为符合第2及第4原则的证据。
B 错：(iv) 错：手册写明资料使用者可根据规定资料处理者资料保障责任的合约条款，向资料处理者提起诉讼；同时漏掉了 (ii)。
C 错：(iv) 与手册相反，且遗漏了 (i) 与 (iii)。
易错：注意两条路径方向不同：资料当事人只能追资料使用者，资料使用者才能凭合约再追资料处理者。
獲授權保險人委任為代理的持牌個人保險代理，通常把所有與客戶及交易有關的文件直接交予該保險人。就備存紀錄規定而言，下列哪項正確？
考点：个人保险代理把文件交予保险人的备存纪录安排及其余下责任。
D 正确：D：手册「備存紀錄」一节指出，个人保险代理通常须把客户及交易文件直接交予保险人，可视为已把所需纪录存放于保险人处所；但仍应确保保险人有系统遵从备存纪录规定，且在保监局提出要求时该等纪录及文件可没有延误地从保险人取得。
A 错：代理并非完全脱身，仍须确保保险人有系统，并保证纪录可无延误取得。
B 错：手册并无要求代理自行另存一套正本，正因其没有足够资源备存，才有存放于保险人处所的安排。
C 错：该等文件正属备存纪录规定所涵盖的客户及交易纪录，并未获豁免。
易错：「视为已存放」不等于责任转移，两项后续义务仍在代理身上。
根據《打擊洗錢條例》及指引3，保險機構就客戶取得的盡職審查資料及交易紀錄，在有關業務關係終止後最少須備存多久？
考点：业务关系终止后纪录至少备存5年。
C 正确：C：手册「備存紀錄」一节说明，所有按《打击洗钱条例》及指引3要求的文件及纪录，应在与客户的业务关系继续期间备存，并在业务关系终止后至少5年期间内备存。
A 错：两年是机构层面洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估的更新周期，不是纪录备存年期。
B 错：3年是员工培训纪录的最短备存期，与客户尽职审查资料及交易纪录的年期不同。
D 错：手册明确要求业务关系终止后仍须至少备存5年，并非可即时销毁。
易错：起算点是业务关系终止之日，而不是保单签发日或交易日。
每章公开 5 道样题；其余题目在小程序里练。
豁免情形以保险业监管局公布为准。
