合约法

详解

整节的主线是「一份保险合约由无到有、由有效到可被谁执行」。

起点是 2.1.1 的定义：只有获法律承认、可在法庭上强制执行的协议才是合约；合约本身无形，保单只是证据。这一句同时定下两条贯穿全节的底色——社交安排不是合约，保单毁了合约仍在。

有了「什么是合约」，2.1.2 接着问「用什么形式订立」。简单合约可口头、可不盖章的书面、可由行为推断，绝大部分保险合约属此类；契据则须签署、盖章、交付，用于土地转让与担保。这里已埋下与元素的接口：契据下的承诺无须代价也可强制执行，而简单合约则必须双方互付代价。

2.1.3 是本节分量最重的一环，回答「怎样才算成立、不成立会怎样」。六项元素中要约与承约决定合约何时锁定（任何改动即成反要约），代价把 2.1.2 的形式差异接上，行为能力与合法性则是效力过滤器。三种缺陷合约——无效、可使无效、不能强制执行——正好对应 2.1.1 的「可强制执行」这一定义要件；其中水险须以保单作证据的例外，又与 2.1.2 相呼应。

最后 2.1.4 处理「合约成立之后谁能告」。相对性原则说第三者既不必履行也不能执行，第623章开出例外：点名或属指明类别、且合约明文赋权或看来赋予利益者，即使没有付出代价亦可执行该条款。这一节把代价法则推到边界，也说明保单条款如何反过来限制法定权利。

温书路径：定义定性质 → 种类定形式 → 元素定成立与缺陷 → 相对性定执行主体。

概念边界

本节只谈订约双方之间的合约规则，不涉及由中介人代表委托人订约的权限与责任，那是代理法（2.2）的范围；相对性讲的是「第三者」，与代理下委托人本身就是合约一方不同。本节也不处理保险特有的原则——投保时未披露重要事实令合约可使无效，本节只作为元素缺陷点到即止，其类别与补救见 3.2。

案例

香港一家承建商投保工程责任险：先以口头及电邮谈妥条件、保单稍后才发出，合约已成立（简单合约，2.1.2）。核保后保险人要求加费并附加除外责任，构成反要约，原要约失效，须客户接受才成立（2.1.3）。保单出后遇上火警，保单正本连同文件烧毁，客户以为无得赔——其实保单只是证据（2.1.1）。保单条款按名称点出一间分判商并明文赋予其执行赔偿条款的权利，该分判商虽未付任何代价，仍可依第623章直接向保险人提出要求（2.1.4）。同一份工程的担保则必须以契据发出，避免担保人以「权利人无付代价、无权起诉」抗辩。