卷三涵盖 5 章：人寿保险简介、人寿保险及年金的种类、保险利益附约及其他产品、阐释人寿保险单、人寿保险程序。
考试版本：2026 年 9 月版 · 生效日 2026-09-01
| 章 | 占比 | 约题数 | 知识点 | 题库 |
|---|---|---|---|---|
| 1人寿保险简介 | 10% | 5 | 11 | 115 |
| 2人寿保险及年金的种类 | 20% | 10 | 14 | 233 |
| 3保险利益附约及其他产品 | 24% | 12 | 16 | 279 |
| 4阐释人寿保险单 | 24% | 12 | 12 | 278 |
| 5人寿保险程序 | 22% | 11 | 35 | 263 |
第 3 章「保险利益附约及其他产品」与第 4 章「阐释人寿保险单」合计占 48%，建议先读这两章。
判例法承認生意合夥人之間可存在可保權益。這種權益尤其適用於下列哪一種情況？
考点：生意合夥人的可保权益，手册特别点出涉及个人服务的情形。
B 正确：B 与 1.2.1(d)(ii) 一致：生意合伙人之间的可保权益，尤其在涉及个人服务（如表演者、音乐家）时成立。
A 错：互相借贷属债务人一类的可保权益例子（贷款金额另加应计利息），不是合伙人身份本身。
C 错：配偶之间的可保权益建基于司法假设，与合伙人这一类别不同。
D 错：僱员福利属人寿保险的业务需求分类，并非合伙人可保权益的说明。
易错：债务人、合伙人、合约关系是三个并列例子，别互相套用。
要判斷一份其後被轉讓的人壽保單，是否因蓄意繞過可保權益的規定而無效，關鍵的考慮是什麼？
考点：转让是否属绕过可保权益规定，取决于保单所有人在购买保单时的意图。
D 正确：D 正确。「轉讓」一段指出，重要的是保单所有人在买保单时的意图：抱笼统的转让意图是合法的，但一开始就打算转让给某个对受保生命没有可保权益的特定人士，则该合约自起保日起便属无效。
A 错：承让人本来就可以对受保生命没有可保权益，只要转让并非预谋绕过规定，保单仍然有效。
B 错：手册并未把保险人的事先书面同意列为判断转让是否有效的准则。
C 错：保单有否现金价值与可保权益规定是否被绕过毫无关系。
易错：容易把注意力放在承让人身上；实际上要回看投保当日保单所有人心里想的是谁。
隨着社會由部落及氏族式群體轉向各自獨立的生活模式，替家人與自己作長遠的生活打算日益重要。這種考慮對應人壽保險的哪一種用途？
考点：储蓄用途＝随社会形态演变，为家人及自己作长期生活保障。
C 正确：C 正确。「壽險定義」一节在储蓄一项指出，随着社会由部落、氏族、家庭化社群演变为相对富裕的独立个体社会，为家人及自己提供长期的生活保障越来越重要。
A 错：暂时需要／威胁针对的是子女教育经费一类特定而短期的责任。
B 错：投资强调为预期利益或增值而购买资产，并抵御通胀。
D 错：退休专指为自己的晚年生活作准备，受益对象不含家人。
易错：储蓄与退休都带长期性质，区别在受益对象与时点。
美國壽險管理學會（LOMA）為人壽保險所下的基本定義，其核心內容是甚麼？
考点：LOMA 对人寿保险的基本定义：保单生效期间受保人身故即支付一笔款项。
B 正确：B 与 1.1「壽險定義」一节所引 LOMA 的表述一致：保险公司承诺当被保险人于保单有效期内死亡时支付保险金。
A 错：手册的定义针对身故给付，并未提及医疗费用报销。
C 错：保护财富免受通货膨胀影响是 1.1 中「投資」用途下的目标，不是该定义的内容。
D 错：手册没有说保险公司在退休时退还全部已缴保费。
易错：该定义只是最初、最基本的表述，切勿把储蓄、投资等衍生功能塞进定义本身。
就受保危險與死亡原因，下列哪項正確？
考点：寿险索偿一般不问死因，例外是自杀除外责任条款或意外死亡保险利益附约适用时。
C 正确：C 正确。见「受保危險」一节：非寿险须以受保危险为损失近因方可获赔；在人寿保险中，除非自杀除外责任条款适用或意外死亡保险利益附约适用，否则死亡原因并不十分重要。
A 错：非寿险保单指明承保危险时，其中之一必须是损失的近因，否则不获赔偿。
B 错：手册说明非寿险保单「可能指明」承保的危险，并非一律不指明。
D 错：明文列为除外的是除外危险；不保危险是既未列为受保、亦未列为除外的损失成因。
易错：不保危险 ≠ 除外危险，前者是保单只字未提的成因。
就儲蓄壽險的給付安排而言，下列哪一項描述最為準確？
考点：储蓄寿险在期内身故即时给付保额，生存至期满亦给付保额。
B 正确：B 正确。「储蓄寿险」一节指出，该险承诺受保生命活到指定期间结束时给付保额，若期内死亡则即时给付，保单期满称为 mature。
A 错：这是定期寿险的给付形态，储蓄寿险期满仍有给付。
C 错：这是纯生存保险（pure endowment）的形态，储蓄寿险还包含期内身故给付。
D 错：到达死亡表最长寿年岁（一般 99 或 100 岁）给付是终身寿险的特点，不是储蓄寿险。
易错：别把储蓄寿险与其组成部分之一的纯生存保险混为一谈。
在僱員福利計劃下，僱主為僱員安排的人壽保險保障，一般被視為甚麼？
考点：雇员福利计划下的团体人寿保障属薪金及工资以外的附加福利。
C 正确：C 正确。「团体及个人保险计划」引言指出，僱主透过雇员福利计划提供某种形式的人寿保险，通常作为薪金及工资之外的附加福利。
A 错：手册把它定位为薪酬以外的附加福利，而非从工资全数扣除的薪金部分。
B 错：手册并无以团体人寿保险取代强积金供款之说。
D 错：雇员福利计划由雇主安排，属团体保险，不是雇员自行购买的个人保险。
易错：注意是「附加」于薪酬之上，不要理解成薪酬的组成部分。
比較終身壽險與儲蓄壽險，下列哪一項最能說明兩者在給付時點上的分別？
考点：储蓄寿险有「存活至期末即付」的时点，终身寿险则只在身故（或达死亡表最长寿年歲）时给付。
A 正确：A 正确。「储蓄寿险」一节说明存活至指定期间结束即给付保额；「终身寿险」一节则说明保额在身故时给付，受保生命活到死亡表上的最长寿年歲（一般 99 或 100 岁）时亦会给付并终止合约。
B 错：两类计划均可分红或不分红，手册并无此种单向限制。
C 错：两者的保费都维持于固定水平，陈述与手册相反。
D 错：储蓄寿险在受保生命于期内身故时会即时给付保额。
易错：最易错在 D：储蓄寿险内含定期寿险成分，期内身故照赔；「只在生存时才赔」的是纯生存保险。
就儲蓄壽險與終身壽險的比較，下列哪些陳述正確？ (i) 兩類計劃的保費均維持於固定水平 (ii) 兩類計劃均可按分紅或不分紅基礎承保 (iii) 描述一份儲蓄壽險保單時必須列明保險的年期 (iv) 終身壽險設有固定的期滿日，受保生命生存至該日便可取得保額
考点：两类计划同为均衡保费、均可分红或不分红，但只有储蓄寿险有指定年期。
A 正确：「2.1.2 储蓄寿险」(a)(c) 项与「2.1.3 终身寿险」(a)(b) 项分别说明两类计划保费均维持固定水平、分红与不分红均可；储蓄寿险如同定期寿险，描述时必须包括保险年期，故 (i)(ii)(iii) 正确。
B 错：(iv) 错误，终身寿险的保额于受保生命去世时给付，并无供生存者领取的固定期满日。
C 错：漏掉正确的 (i)、(iii)，又纳入错误的 (iv)。
D 错：纳入错误的 (iv)。
易错：终身寿险活到死亡表最长寿年岁才给付，属合约终止安排，不要视为一般意义上的「期满日」。
一張延期年金保單須具備什麼條件，其保費方可屬可享稅務扣除的合資格延期年金保費？
考点：合资格延期年金保单须符合保监局指引的准则并获保监局认证，清单载于保监局网站。
A 正确：A：手册「延期年金保费的税务扣除 — 概述」一段说明，可扣税的保费须为就合资格延期年金保单缴付的保费，而该等保单须符合保监局指引所订准则并获保监局认证，保监局网站载有所有合资格保单的清单。
B 错：名称须清楚表明其为延期年金保单只是指引19的其中一项要求，并不能取代认证。
C 错：认证机构及清单载于保监局，税务局是税务查询的对口机构。
D 错：60,000港元是每人每年的扣除上限，与保单是否获认证无关。
易错：认证归保监局、税务查询归税务局，两个机构的角色不要对调。
在保單所有人尚可辦妥增購保障手續的那段時間內，部分保險人會自動給予下列哪一項保障？
考点：行权期间的临时保障是定期寿险。
B 正确：「保证可保选择」一节的「暂时的保障」部分指出，部分保险人会在保单所有人有权行使购买增额保险选择权的期间自动提供定期寿险。
A 错：残疾收入利益属另一类附加利益，并非行权期间自动提供的临时保障。
C 错：生活指数调整是就正在给付的残疾收入利益作定期增加，与行权期间的临时保障无关。
D 错：手册并无在行权期间给予保费折扣的安排。
易错：这项临时保障是寿险性质，用以应付投保人在办妥手续前身故的情况。
就其他意外保險利益附約的保障形式而言，下列說法何者正確？
考点：其他意外保险利益的形式因保险人而异，但典型附约具备利益给付表等共同特点。
D 正确：D 正确。3.2.2 开首指出不同保险人可提供不同形式的保障，而典型附约具备利益给付表、其他利益及除外责任等特点。
A 错：手册明言保障形式可以各有不同，并无统一而不容差异的说法。
B 错：利益给付表、其他利益与除外责任均由保险人以标准条款订明，并非由受保人自行拟定。
C 错：其他利益一般包括严重烧伤、每周津贴及住院津贴等，并不限于死亡保险利益。
易错：「典型」不等于「划一」，手册是先说各家不同，再归纳共同特点。
在意外死亡及喪失肢體附約下，意外死亡保險利益通常會在基本保單保額之外，額外支付一筆款項。該筆額外款項的金額一般為何？
考点：意外死亡保险利益的给付额等于基本保单保额，故俗称「双倍赔偿」。
D 正确：3.2.1(a) 指明该附约一般承诺在意外导致死亡的情况下，额外支付一笔与基本保单保额相等的保险利益，加上基本保单本身的保额，受益人合共取得两倍，因而被称为双倍赔偿利益。
A 错：手册并无「一半」这种给付基础；较轻的伤害（如丧失单肢或单目失明）只写按意外死亡保险金的规定比率给付，并未指明为半额。
B 错：现金价值与意外死亡附约的给付基础无关，手册以保额为计算基准。
C 错：三倍不是手册所述的做法，附约给付以等同基本保单保额为准。
易错：「双倍赔偿」是指基本保额加同额附约利益后的总额，不要误以为附约本身赔两倍保额。
下列哪一項通常屬於殘疾豁免保費附約的除外責任？
考点：豁免保费附约的常见除外责任。
A 正确：A：3.1.1(d) 列出的除外责任包括战争时服兵役导致的残疾，另有蓄意自伤、从事违法活动时受伤及保单生效前已患的疾病。
B 错：完全丧失双脚使用属于附约所承保的「完全伤残」情形，并非除外责任。
C 错：因病无法执行本身工作的必要行为及职责，正是「完全伤残」定义的核心，属受保范围。
D 错：在指明年岁范围内开始的残疾恰恰符合年龄限制的要求，可获豁免。
易错：把「完全伤残」的定义条款误读成除外条款，方向刚好相反。
關於自願醫保下的稅務扣減，以下哪項陳述正確？
考点：扣减上限按每名受保人每年8,000港元计，与保单数目无关。
D 正确：D 正确。「自愿医保下的税务扣减」一节写明，不论受保人获多少张保单承保，每年扣减所涉保费上限为每名受保人8,000港元。
A 错：指明亲属还涵盖纳税人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姊妹。
B 错：手册明确指出可申请扣减的指明亲属人数不设上限。
C 错：上限按受保人计而非按保单计，多买保单不会提高同一受保人的扣减额。
易错：「每名受保人」与「每张保单」是关键限定词，读题时要盯住。
在常規的復效條款下，保險人可要求保單所有人繳付下列哪些款項？
考点：复效可附带的付款条件包括补付欠缴保费及利息、清还贷款连利息和缴付复效费。
D 正确：「4.7 复效」列出的复效条件同时包括缴付任何未缴清的贷款连利息、补付已到期未缴清的保费及按订明利率计算的利息，以及缴付一笔复效费，故三项皆可要求。
A 错：只列出其中一项，未涵盖贷款连利息与复效费。
B 错：只列出其中一项，未涵盖欠缴保费及利息与复效费。
C 错：只列出其中一项，未涵盖欠缴保费及贷款连利息。
易错：该节的付款条件不止一项，看到单项就选会漏掉其他条件。
就重要事實的披露而言，法律要求投保人披露的範圍是：
考点：披露责任的范围限于投保人实际知道或应当知道的重要事实。
C 正确：个案六的评论指出，法律规定投保人只须披露其实际上知道的或应当知道的重要事实；委员会认为签署申请书或接受身体检查时已存在的病征并不构成此类事实。
A 错：手册并未要求披露投保人根本不知道亦不应知道的事实。
B 错：申请书的问题只是提问方式，手册界定的标准是「实际知道或应当知道的重要事实」。
D 错：手册的立场相反：合约订立后新出现的情况（如其后的诊断）无须披露。
易错：别把「投保申请书问到什么才答什么」当成披露责任的法定范围。
王先生持有一份有效的人壽保單，指定女兒及兒子為第一順位受益人（保單並無指明各人份額），另指定弟弟為次順位受益人。受保生命去世時，女兒已先行離世，兒子及弟弟均在生。應付的死亡保險金應如何支付？
考点：次顺位受益人只在所有第一顺位受益人都不能比受保生命活得久时才有作用。
B 正确：B：4.4 节第 (b) 项说明死亡保险金由第一顺位受益人收取，次顺位受益人是为防所有第一顺位受益人都不能比受保生命活得久而设；本例仍有一名第一顺位受益人在生，故全数由儿子收取。
A 错：弟弟为次顺位受益人，只有在所有第一顺位受益人都先于受保生命去世时才轮到他。
C 错：仍有在生的第一顺位受益人，次顺位受益人不获付。
D 错：付款的基本条件之一是受益人在受保生命去世时仍然在生，已故女儿并不符合。
易错：「份额相等」只在同为在生的第一顺位受益人之间适用，不能把份额分给已身故的受益人或次顺位受益人。
關於賠付選擇，以下哪些陳述正確？ (i) 整筆支付是一次性付款，以完成整份保險合約。 (ii) 定期支付選擇實際上等同以保單收益作為整付保費購買一份確定年金。 (iii) 終身收益選擇的每期付款額，預期會高於定期支付選擇或定額支付選擇。 (iv) 終身收益選擇實際上等同以保單收益作為整付保費購買一份終身年金。
考点：各项赔付选择的性质与终身收益选择的付款额高低。
D 正确：D。手册指整笔支付为一次性付款以完成合约；定期支付选择实际上是以保单收益作整付保费买确定年金；终身收益选择实际上是买终身年金，故 (i)(ii)(iv) 正确。
A 错：含 (iii)，但手册明确指终身收益选择的预期分期付款额较定期／定额支付选择为「低」。
B 错：含错误的 (iii)，且遗漏正确的 (i)。
C 错：含错误的 (iii)。
易错：终身收益选择要付到收款人身故为止，每期反而较少，不是较多。
在法定信託下配偶及子女所取得的實益權益，被形容為「生者之間的贈予」(gifts inter vivos)。當中「inter vivos」一詞的意思是甚麼？
考点：「inter vivos」意指「生者之间」，形容此等实益权益是在生者之间作出的赠与。
A 正确：A：4.4(c) 括号内明确解释「inter vivos」即「生者之间」。
B 错：手册并无指此等赠与要待赠与人身故才生效；权益在保单生效构成信托时已归属受益人。
C 错：手册并未把此等赠与描述为附条件的赠与。
D 错：正好相反，手册强调这是连赠与人（保单所有人）本人也无法收回的饋贈。
易错：别把 inter vivos 误当成遗嘱式的死后赠与。
一份人壽保險保單於5月2日簽發，並由獲授權保險人直接交付予保單持有人。9個曆日限期的最後一天為5月11日，該日並非工作天，而5月12日則為工作天。按指引29，保險人最遲應於哪一日交付該保單？
考点：9个历日限期的最后一天若非工作天，限期包括随后的工作天一天在内。
C 正确：5.2.4(b)(v)a 要求保单在签发日期起计9个历日内交付；(b)(v)d 补充若9个历日限期的最后一天并非工作天，该限期将包括随后的工作天一天在内。本题最后一天5月11日非工作天，故顺延至工作天5月12日。
A 错：5月9日只是限期届满前的某一天，并非指引所定的最迟交付日。
B 错：5月11日虽是9个历日的最后一天，但该日非工作天，限期须包括随后的工作天。
D 错：顺延只包括随后的「一天」工作天，不能再多推一日。
易错：顺延规则对9个历日限期与21个历日冷静期都适用，但只顺延到随后一天工作天，不是顺延一整周。
若某類人壽保險保單擬獲豁免遵守指引27的規定，下列哪一項正確？
考点：以豁免方式脱离指引 27 适用范围，须事先取得保监局的书面同意。
C 正确：C 正确。见 5.2.5(a)(iii)c：获授权保险人或持牌保险中介人（视属何情况而定）已获得保监局事前的书面同意豁免遵守指引 27 的保单，不适用该指引，例如透过保险科技沙盒。
A 错：数码渠道销售属另一项例外，须同时符合手册所列的全部条件，并非保险人自行决定豁免。
B 错：手册要求的是「事前」的书面同意，不是事后备案。
D 错：手册订明团体保单、符合特定条件的数码渠道销售及获保监局事前书面同意者均属例外。
易错：分清两条不同的例外路径：符合条件的数码渠道销售，与保监局事前书面同意的豁免。
在免體檢業務中，核保人可在毋須作進一步調查的情況下核保，通常是依據下列哪些資料？ (i) 投保單上所提供的資料 (ii) 投保人的年齡 (iii) 投保人的表面健康狀況 (iv) 體檢醫生所作身體檢查的結果
考点：免体检业务靠投保单资料及年龄、表面健康、保额等周边情况核保。
B 正确：B 正确。5.3.2a 指出许多人寿保险计划以免体检方式安排，投保单上提供的资料以及年龄、表面健康状况、保额等情况，已容许核保人毋须进一步调查即可核保，故 (i)、(ii)、(iii) 均属依据。
A 错：漏掉 (iii) 表面健康状况，手册明确把它列为可依据的情况之一。
C 错：(iv) 一旦要求体检医生检查，个案便属要体检业务，与免体检的定义相抵触。
D 错：同样错误地纳入 (iv)，且漏了 (i) 投保单资料这项最基本的依据。
易错：「免体检」不等于不看资料，只是不需要合资格医务人员提供的进一步资料。
某獲授權保險人只承保長期保險業務中的類別A及類別B業務，並正推出一個新的萬用壽險產品系列。就指引16的適用範圍及披露要求，以下哪項正確？
考点：指引16 适用于承保长期业务（类别C业务除外）的获授权保险人；万用寿险披露过往派息率，分红保单披露实现率。
B 正确：B。5.2.8 说明指引16 适用于承保长期保险业务类别（类别C业务除外）的获授权保险人，且销售万用寿险保单者应在公司网站披露每个近期曾发出新保单的产品系列的过往派息率，并须提醒客户过往的红利派发表并非未来表现的指标。
A 错：「类别C业务除外」是指该指引不涵盖类别C业务，而非只适用于承保类别C业务的保险人；本例承保类别A、B，正落在适用范围内。
C 错：非保证红利／英式红利实现率适用于分红（或有利润）保单，万用寿险保单披露的是过往派息率。
D 错：指引16 涵盖产品设计、提供充足而清晰的资料、合适性评估、向客户提供意见、适当的酬劳结构、持续监察及售后监控，并含网站披露要求。
易错：「（类别C业务除外）」是排除业务类别，不是限定适用对象，最易读反。
就非人壽保險而言，保險人簽發的收據具有甚麼性質？
考点：非人寿保险收据与起保日期的关系。
D 正确：5.2.2 说明在非人寿保险中，收据只是已收到款项的确认通知，与保险的起保日期未必有关连，该日期可能早于或迟于收据；而且非人寿保单通常还有容许取消的保单条件。
A 错：「投保时具有可保性」是附条件保费收据的条件，与非人寿收据无关。
B 错：手册明确指出收据与起保日期未必有关连，起保日可在过去或将来。
C 错：独立于保单的合约是人寿保险中的立约保费收据的特点，不是非人寿收据的性质。
易错：别把非人寿的暂保单与普通收据混为一谈：前者提供暂时保障，后者只是收款确认。
每章公开 5 道样题；其余题目在小程序里练。
豁免情形以保险业监管局公布为准。
