卷一涵蓋 7 章：風險及保險、法律原則、保險原則、保險公司的主要功能、香港保險業的結構、保險業的規管架構、職業道德及其他有關問題。
考試版本：2026 年 9 月版 · 生效日 2026-09-01
| 章 | 佔比 | 約題數 | 知識點 | 題庫 |
|---|---|---|---|---|
| 1風險及保險 | 12% | 9 | 9 | 126 |
| 2法律原則 | 16% | 12 | 12 | 179 |
| 3保險原則 | 30% | 22 | 40 | 346 |
| 4保險公司的主要功能 | 9% | 7 | 12 | 117 |
| 5香港保險業的結構 | 5% | 4 | 17 | 73 |
| 6保險業的規管架構 | 21% | 16 | 10 | 247 |
| 7職業道德及其他有關問題 | 7% | 5 | 26 | 104 |
第 3 章「保險原則」與第 6 章「保險業的規管架構」合計超過一半，建議先讀這兩章。
從保險原理的角度，「風險」一詞最貼切的定義是甚麼？
考點：風險的核心是「不確定性」而非「必然損失」。
A 正確：1.1.1 節把風險定義為「與潛在損失有關的不確定性」，即不能確定會否發生某類損失或損失程度的處境，A 正確。
B 錯：若損失必定發生，就不存在「會否損失」的不確定性，與定義相違。
C 錯：可用金錢衡量只是「財務上的損失」這一類潛在損失的特徵，不是風險本身的定義。
D 錯：難過及悲傷屬於風險帶來的「情緒上的」潛在損失，是損失的一種形式，不是風險的定義。
易錯：考生常把「風險」與「損失」畫上等號，忽略定義中「不確定性」這一關鍵要素。
就風險處理工具的分類而言，購買保險屬於下列哪一類？
考點：購買保險是把損失風險從一方轉到另一方，屬風險轉移。
D 正確：1.1.3(c) 在風險轉移一項下明確以購買保險為例，故 D 正確。
A 錯：風險避免是不讓自己暴露在風險之下；買了保險，風險本身仍然存在，只是財務後果轉給保險人。
B 錯：損失防範是降低損失的發生率，保險並不會令損失少發生。
C 錯：損失降低是降低損失的嚴重性，保險不會令損失本身減輕，只是補償。
易錯：保險並不消除或減少損失事件本身，它改變的是由誰承擔財務後果，所以是轉移而非避免或控制。
與純粹風險比較，投機風險有甚麼獨特之處？
考點：投機風險的特點是人們為求收益而自願承擔，因此一般不可保。
D 正確：1.1.2a 說明人們甘願冒投機風險為的是收益，若可投保便失去爭取收益的推動力，故 D 正確。
A 錯：影響整個社會是基本風險的特徵，屬原因與影響的分類，與投機風險無關。
B 錯：最理想結果是沒有轉變是純粹風險的特徵；投機風險可以產生收益。
C 錯：商業保險人所承保的主要是純粹風險，投機風險一般不可保。
易錯：不要把「投機風險有賺有虧」誤推為「保險人也願意承保」。
在處理風險的各類工具或措施中，「保險」在下列哪兩類之下均被列為例子或可利用的工具？
考點：購買保險既是風險轉移的例子，也是風險融資計劃可利用的工具。
D 正確：D 正確：手冊 1.1.3(c) 在「風險轉移」一項以購買保險為例，把損失風險從一方轉移到另一方；又在「風險融資」一項把保險列為可利用的工具之一，並註明保險只是風險管理工具的其中一類。
A 錯：風險避免是不讓自己暴露在危險之下，損失防範是降低損失發生率，兩者的例子分別是放棄核電計劃和促進工業安全的活動，都不涉及保險。
B 錯：損失降低是降低損失的嚴重性，例子是安裝自動灑水系統，與保險無關；只有風險轉移一半對。
C 錯：風險融資一半對，但風險避免與保險無關。
易錯：保險同時出現在兩個類別之下，只記住「風險轉移」而漏了「風險融資」是常見疏漏。
以下哪一項不屬於「損失控制」實務的組成部分？
考點：損失控制的內容是勘察、要求與建議；賠付屬基本好處。
D 正確：1.2(b)(iii) 列出損失控制包括調查及勘察，以及其後的改良風險要求或／和建議；而向受保事件受害人提供財務補償是 1.2(a) 所述的基本好處，不屬損失控制，故 D 是不屬於的一項。
A 錯：調查及勘察是損失控制實務的第一步，屬於其組成部分。
B 錯：改良風險的要求（接受投保的條件）是勘察之後的步驟，屬於損失控制。
C 錯：改良風險的建議同樣是勘察之後提出的，屬於損失控制。
易錯：本題是否定問法，要找「不屬於」的一項，別誤選了正確的組成部分。
陳女士填交投保書向某保險人投保。保險人回覆表示，須附加一項保單限制方會承保，並已把該意向傳達給陳女士，陳女士明確拒絕。其後她改變主意，通知保險人願意按投保書上的原有條件投保，並要求即時生效。以下哪項最準確？
考點：要求附加保單限制的回覆一經傳達即構成反要約，原要約隨之失效，事後不能再被「接受」。
A 正確：A 依 2.1.3(b) 節：承約的內容必須與要約所有內容相同；受要約人有意更改條件（例如附加保單限制或要求增加保費），意向一經傳達即構成反要約，後果是原要約失效。陳女士其後按原條件的通知只能視為新的要約，須由保險人接受合約方能訂立。
B 錯：她已明確拒絕該反要約，不能事後再對它作出承約。
C 錯：保險人並未按原條件接受，回覆改動了條件，故不是承約。
D 錯：該回覆是提出新條件而非索取資料；而且原要約已因反要約而失效，不會一直有效。
易錯：反要約一出，原要約即告作廢，不能「回頭」再接受，這是最常錯的一步。
某代理人代表委託人收取了金錢，卻沒有就這些款項向委託人交代，也沒有就其代理活動保存足夠的記錄。他違反了代理人對委託人的哪項責任？
考點：報賬責任要求代理人對代表委託人收取的金錢或其他物件報賬，並保存足夠的代理活動記錄。
B 正確：手冊 2.2.4(e) 指出，代理人必須對代表委託人所收取的金錢或其他物件報賬，並須就其代理活動保存足夠的記錄；兩項均不做，正是違反報賬責任。
A 錯：遵從是指遵行委託人合法發出的所有指示（2.2.4(a)），情境中沒有涉及指示。
C 錯：親自執行是指不得無權限而把代理權及職責下放給分代理人（2.2.4(b)），情境中沒有下放職責。
D 錯：應有的謹慎及技巧是指履行職責時表現理當期望的技術和努力（2.2.4(c)），情境考的是對款項的交代與記錄。
易錯：看到「收取金錢」「記錄」兩個關鍵詞，就應想到報賬而非謹慎。
某合約的一項條款看來是賦予一名在合約中點名的第三者一項利益，但按經恰當解釋的該合約，可由該第三者強制執行該條款並非立約用意。根據第623章，該第三者：
考點：「看來賦予利益」這一途徑有一項但書：經恰當解釋若非立約用意，第三者不能執行。
D 正確：2.1.4 指出條款看來是賦予第三者利益時，第三者可強制執行，「除非按經恰當解釋的有關合約，可由該第三者強制執行有關條款並非立約用意」，本題正落入該但書，故 D 正確。
A 錯：被點名只是識別方式，不能凌駕「並非立約用意」這項但書。
B 錯：2.1.4 指出第三者有否給予代價對其權利並無影響，給予代價不能創造本不存在的權利。
C 錯：第三者在合約訂立時是否存在同樣與權利無關，且本題問題在於立約用意而非存在與否。
易錯：考生常只記得「看來賦予利益即可執行」，忽略了「除非非立約用意」的但書。
承約須符合什麼要求，擬訂的合約才能成功訂立？
考點：承約必須與要約的全部內容一致，合約方能成立。
A 正確：2.1.3(b) 指出承約的內容必須與要約的所有內容相同，方能成功訂立合約，故 A 正確。
B 錯：只接受部分條款而更改其餘條件，一經傳達便構成反要約，而非承約。
C 錯：簡單合約不取決於特殊手續，承約無需以書面作出。
D 錯：承約由受要約人作出；受要約人可以是投保人，也可以是保險人，視乎誰發出要約。
易錯：任何對條件的更改（如加保費、附加限制）都不是承約。
就合約元素中的「訂約的行為能力」而言，精神錯亂或未成年人士所訂立的合約一般可使無效。推翻該合約的選擇權屬於誰？
考點：欠缺行為能力的個人可選擇推翻自己訂立的合約，選擇權在他們一方。
A 正確：2.1.3(d) 指出精神錯亂或未成年的個人可以選擇推翻他們所訂立的合約，即合約可使無效，而選擇權屬於該欠缺行為能力的一方，故 A 正確。
B 錯：手冊只賦予欠缺行為能力的一方選擇權，合約另一方並無此權。
C 錯：可使無效合約由受屈一方行使選擇權，並非任何一方均可。
D 錯：手冊從未說須由法院行使選擇權，選擇權在當事人本人。
易錯：「可使無效」的選擇權屬於受保護的一方，不要誤以為對方也可藉此脫身。
家居物件保單以某個訂明金額籠統承保「物件」。保險人不願見到其中某件物件的價值佔去全部物件保額的一大部分，部分原因是甚麼？
考點：單一物件限額的背景：貴重物件集中構成盜竊風險。
A 正確：A正確。3.4.7(d)(i)指出，保險人無法確定被保物件是否包括某件價值比方佔全部物件保額百分之九十的貴重物件，而這樣的一個盜竊風險正是保險人不願遇上這種情況的部分原因。
B 錯：手冊並未以折舊解釋此問題，而且貴重物件（如珠寶）往往不大須顧及折舊（見3.4.8）。
C 錯：救助賞金屬海事法概念（見3.4.5），與家居物件無關。
D 錯：獨立保額須由被保險人主動申報價值並要求，不會自動獲得。
易錯：題目問的是保險人擔心的「原因」，不是解決辦法（申報獨立保額）。
為甚麼「轉讓保險合約是否需要保險人同意」這個問題並不簡單？
考點：轉讓保險合約是否需保險人同意，因險種受不同法則規限，且非水險單往往載有凌駕這些法則的條文，故並不簡單。
A 正確：A 正確：3.1.6(d) 指出在轉讓保險合約時是否需要保險人同意的問題上，不同類別的保險受不同的法則所規限，而且很多時候非水險單包含足以凌駕這些法則的條文，令問題更為複雜。
B 錯：3.1.6(d) 說明實務上人壽保險單和海上貨物保險單可不經保險人同意而轉讓，所以並非一律須同意、並非沒有例外。
C 錯：承讓人須享有可保權益是 3.1.6(c) 的法律要求，手冊並沒有說這要由保險人審核確定，也不是問題複雜的原因。
D 錯：3.1.6(d) 明言轉讓收取保險金的權利不論合約性質如何均無需保險人同意，這一點反而是簡單明確的。
易錯：考生易把「收取保險金的權利的轉讓一律無需同意」與「合約的轉讓視險種而定」兩者對調。
除自始推翻合約外，受屈的保險人在哪一類違反最高誠信的情況下，原則上尚可循侵權途徑追討損害賠償？
考點：侵權法損害賠償的額外補救只針對欺詐性或疏忽性失實陳述。
D 正確：3.2.6(b) 說明除自始推翻合約外，如屬欺詐性或疏忽性失實陳述的情況，原則上還可以額外提出侵權法訴訟以索取損害賠償，故 D 正確。
A 錯：手冊只把這項額外補救與失實陳述掛鈎，不披露並不在列。
B 錯：欺詐性不披露仍是不披露，不在 3.2.6(b) 所述的範圍內。
C 錯：3.2.6(b) 列出的是欺詐性或疏忽性，無意的失實陳述並未包括在內。
易錯：把「欺詐性違反」籠統等同於可索取損害賠償，忽略了必須是失實陳述而非不披露。
違反最高誠信責任時，法律所提供的補救是給予誰的？
考點：補救屬於受屈的一方；由於披露責任通常落在投保人身上，受屈方一般是保險人。
D 正確：D 正確。3.2.6 指出，最高誠信責任遭違反時，「受屈的一方（一般是保險人）」可得到針對違反方的補救。
A 錯：手冊說的是「一般是」保險人而非一律；3.2.4 亦指出保險人技術上負有同樣的披露責任，故受屈方並非必然是保險人。
B 錯：投保人或被保險人通常是承擔披露責任的一方，也就是通常的違反方，而非受屈方。
C 錯：補救是針對違反方的，只有受屈的一方才可行使，不是雙方同時享有。
易錯：「一般是保險人」中的「一般」是限定詞，選項若寫成「一律」就把它絕對化了。
某保單分別以「由……引致的」、「由……直接引致的」及「由……主要地引致的」三種措詞描述受保損失。法院對這三種措詞的看法是甚麼？
考點：「引致」、「直接引致」、「主要地引致」已被判定為同一意思，不改變近因法則。
A 正確：3.3.4(a) 說明這三種措詞已被判定為代表同一意思，不論用「直接」或「主要地」或一概不用，所應用的法則和受保或被剔除的範圍將相同，A 正確。
B 錯：手冊明言範圍相同，「直接」一詞不會收窄承保範圍。
C 錯：手冊指出這些措詞均不更改近因法則；能改變法則的是「間接地」一詞。
D 錯：手冊沒有說其中任何一種措詞無效。
易錯：真正改變近因法則的是「間接地」，而不是「直接」或「主要地」。
就保險業監管局對保險人人事委任的把關，下列哪一項描述正確？
考點：管控要員必須「先獲認可、後作委任」，且認可以屬適當人選為條件。
C 正確：C 對：4.12 指明保險人在委任任何管控要員之前，必須先取得保險業監管局的認可，該局只會認可其認為屬於適當人選的人。
A 錯：4.9 的注釋要求從事長期業務的保險人所委任的精算師須具備資格，並須為保險業監管局所接納，不能只看資格。
B 錯：次序剛好相反，認可必須在委任之前取得，不能事後補辦。
D 錯：認可要求指向管控要員這一身份，涵蓋精算、財務控制、內部審計、合規、風險管理及中介人管理等管控職能，並非只限精算。
易錯：注意「接納精算師」與「認可管控要員」是兩條並存的把關要求，別以為其中一條可取代另一條。
一名保單持有人要求索取保單副本及汽車保險證書副本。在保險人內部，這類要求很可能最先由客戶服務部門的哪項職責範圍處理？
考點：索取保單副本、更改保單內容、索取汽車保險證書副本等屬客戶服務的「文件的提供」職責。
A 正確：A 正確：4.2(c) 指出，索取保單副本、更改現有保單內容、索取汽車保險證書副本等要求，很可能最少先得到客戶服務部門的注意。
B 錯：公共關係關乎接待客戶方式對公司形象的影響，不是處理文件索取。
C 錯：投訴是另一項職責，情境中客戶只是索取文件而非投訴。
D 錯：市場調查是 4.3(e) 市場行銷部門的工作，與個別客戶的文件要求無關。
易錯：把「文件索取」誤當作投訴或公共關係是常見錯誤。
某保險人為一份財產保單安排了再保險。其後保單持有人提出一宗有效的大額索償，而該再保險人此時已陷入財政困難，無力履行再保險合約。保單持有人可獲賠付的情況是：
考點：無論再保險人財政狀況如何，保險人均須直接對保單持有人負全額賠償責任。
A 正確：A 正確：4.8(d) 指出再保險對保單持有人沒有直接影響，保險人不論其再保險人的財政狀況怎樣，均須根據合約直接對保單持有人負起全額賠償或給付的責任。
B 錯：再保險只是保險人自身的風險轉移，不減少其對保單持有人的合約責任，不存在「只賠未再保部分」。
C 錯：再保險完全是保險人與再保險人之間的事，保單持有人無權也無需知道，更不能向再保險人追討。
D 錯：保險人的責任不以再保險人是否有能力付款為條件，不能藉此延遲賠付。
易錯：再保險是保險人的「後盾」，不是保單持有人的「對象」；再保險人倒下，保單持有人的權利不變。
就保險人會計部門的「付款」職能而言，其日常工作的要求是確保賬單及欠款：
考點：付款職能的要求是迅速、有效率並正確地支付賬單及欠款。
A 正確：A 對：4.10(c) 指出確保賬單及欠款迅速及有效率地（並且正確地）支付，涉及許多日常但十分重要的工作。
B 錯：手冊強調「迅速」，押後至年結才一併支付與此相違。
C 錯：手冊並無以對方提出書面要求作為付款的前提。
D 錯：精算師的技巧用於保費率釐定、儲備金計算及負債評估，並非逐筆審批付款。
易錯：注意「付款」與「款項收集」是兩項不同的職能，前者是對外支付，後者是對內收取。
就培訓的「相關性」而言，以下哪一項描述正確？
考點：培訓的相關性
B 正確：B 與「培訓及發展」一節 (b) 項一致：培訓不是可有可無的選擇，也不是與其他部門完全無關，它是保險人整體團隊的一部分，其工作不可只顧自身，須關係到公司的持續發展及整體提升並加強效益。
A 錯：該節明確指出培訓並非獨立於其他部門。
C 錯：(a) 項強調培訓對公司內部人員與外勤職員同樣必要。
D 錯：該節正要求培訓須為公司效益作出貢獻，與此說法相反。
易錯：「不可只顧及自身」是本節關鍵句，含否定，讀題要慢。
保險公司（僱員補償）無力償債管理局的成員組成為何？
考點：ECIIB 由全體在港經營僱員補償保險業務的保險人組成。
A 正確：A 與 5.5.3(c) 相符。
B 錯：經紀由 HKCIB 及 PIBA 代表，與該局成員資格無關。
C 錯：高風險工種僱主是 ECIRS 所要解決的對象，並非該局成員，見 5.5.4。
D 錯：汽車保險人與該局無關；汽車方面的機構是香港汽車保險局。
易錯：成員是「保險人」而非「僱主」，切勿與聯保計劃的服務對象混淆。
以下哪一項是香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會現時為其會員提供的服務？
考點：兩個經紀團體現時為會員提供相關培訓。
C 正確：C 見 5.5.2：兩個團體「為會員提供相關培訓」。
A 錯：發牌屬保險業監管局的職能，自二零一九年九月二十三日起中介人須獲保監局直接發牌。
B 錯：資料並無提及兩個團體提供再保險。
D 錯：資料並無提及兩個團體代收或託管保費。
易錯：團體的職能限於代表、溝通、政策建議與培訓，切勿加碼。
一家承保多種業務的保險人，其僱員補償業務同時涉及聯保計劃及無力償債計劃。就這兩個安排的分別，以下哪項正確？
考點：聯保計劃由「僱員補償聯保計劃管理局」監察；無力償債計劃由「保險公司（僱員補償）無力償債管理局」施行，兩者職能不同。
C 正確：C 分別對應 5.5.4（聯保計劃由僱員補償聯保計劃管理局監察運作）與 5.5.3(c)（ECIIB 施行無力償債計劃）。
A 錯：兩者功能對調了：無力償債計劃承接倒閉保險人的勞保保單責任，聯保計劃才是解決高風險工種投保困難的安排。
B 錯：保聯營辦的是已停止監管職能的保險代理登記委員會，見 5.5.1(c)，並非這兩個計劃。
D 錯：汽車保費附加徵費是香港汽車保險局的經費；無力償債計劃的經費來自僱員補償保費附加費。
易錯：兩個「勞保機構」名字相近，可用「買不到保險」對應聯保計劃、「保險人倒閉」對應無力償債計劃來區分。
保險代理登記委員會（IARB）是由哪一個團體營辦，並於何時成立？
考點：IARB 由保聯營辦，成立於一九九三年一月。
C 正確：C 與 5.5.1(c) 相符：保聯過去營辦名為「保險代理登記委員會」的自我規管團體，該會成立於一九九三年一月。
A 錯：香港保險顧問聯會是經紀的專業團體，並非 IARB 的營辦者，見 5.5.2(a)。
B 錯：香港專業保險經紀協會同屬經紀團體；二零一九年九月是自我規管角色終結之時，並非成立時間。
D 錯：香港汽車保險局是協助交通意外受害人的機構，見 5.5.3(b)。
易錯：一九九三年一月是成立日，二零一九年九月二十三日則是停止履行監管職能之日，兩個日期切勿對調。
保險的實務分類主要為了甚麼目的而設？
考點：實務分類服務於公司內部組織與營運，由保險人自行決定。
B 正確：B：5.1指實務分類是為公司內部組織而設；5.1.2進一步說明為內部管理及營運之用，每個保險人可自由按其認為合適的方式分類。
A 錯：授權及監察是法定分類的目的。
C 錯：專業進修及培訓是學術分類的目的。
D 錯：再保險的分出與分入見5.1.4，與實務分類的目的無關。
易錯：三種分類的目的是常考對照點，勿張冠李戴。
按《承保商專業守則》有關查詢、投訴及糾紛的規定，保險人應：
考點：守則要求的內部投訴處理程序與保險投訴局會籍。
C 正確：6.1.2e 要求保險人公道及時處理查詢，設立有文件紀錄的內部處理投訴程序，並成為保險投訴局的會員。
A 錯：守則要求先有內部程序及另類爭議解決機制，並非直接訴諸法院。
B 錯：投訴不應交由涉事的代理人自行解決，保險人須有自己的機制。
D 錯：守則要求公道及時處理查詢，未限於書面查詢。
易錯：內部程序與 ICB 會籍是兩項並列要求，不可只答其一。
《持牌保險代理人操守守則》共列明多少項一般原則？
考點：代理人操守守則一般原則的數目。
C 正確：C正確。手冊6.2.5(f)(i)說明守則列明八項一般原則，為代理人進行受規管活動應採納並遵守的基本操守原則。
A 錯：數目不符；五是代理機構須採取的管控及程序項數，不是一般原則數目。
B 錯：數目不符，手冊為八項。
D 錯：數目不符，手冊為八項。
易錯：別把八項一般原則與代理機構五項管控及程序混淆。
就償付準備金有關數額的最低要求，以下陳述哪些正確？ (i) 只經營長期業務的保險人，其總額不能少於二百萬港元 (ii) 經營一般業務並承保法定（強制）保險業務的保險人，其最低額為二千萬港元 (iii) 專屬自保保險人的最低額為二百萬港元 (iv) 只經營一般業務而不承保任何法定（強制）保險業務的保險人，其最低額為二千萬港元
考點：償付準備金最低額：長期業務二百萬、一般業務一千萬（涉法定業務則二千萬）、專屬自保二百萬。
D 正確：D正確：6.1.1c訂明長期業務總額不少於二百萬港元；一般業務在承保法定保險業務時最低不少於二千萬港元；專屬自保保險人最低不少於二百萬港元。故(i)(ii)(iii)成立。
A 錯：漏掉正確的(iii)，專屬自保保險人的二百萬港元下限同樣成立。
B 錯：(iv)錯誤，只經營一般業務而不涉法定業務時下限為一千萬港元，不是二千萬。
C 錯：同樣納入了錯誤的(iv)。
易錯：一般業務的一千萬／二千萬分界取決於是否經營法定（強制）保險業務，與是否兼營長期業務無關。
持牌保險中介人在進行受規管活動時，須以何種水平的謹慎、技巧和努力行事？
考點：第90條中謹慎、技巧和努力的客觀標準。
B 正確：B 與手冊6.2.5(e)(i)一致：須以可合理預期一個「審慎的人」進行該活動時會有的謹慎、技巧和努力行事。
A 錯：該標準由條例訂明，並非由委任保險人在協議中自訂。
C 錯：標準是客觀的審慎人標準，不因個人年資高低而調低。
D 錯：標準指向審慎的人從事該活動，而非一般消費者水平。
易錯：別把「審慎的人」誤記為「審慎的保單持有人」或「保險人訂明」。
《獲授權保險人的公司管治指引》（《指引10》）的作用是甚麼？
考點：《指引10》訂明公司管治的最低標準，涵蓋管理與功能各層面。
D 正確：6.1.1d 說明保監局發出《指引10》，訂明期望獲授權保險人在公司管治方面達到的最低標準，內容涵蓋風險管理、承保、理賠、顧客服務、審計等各層面。
A 錯：手冊並無佣金水平的規定。
B 錯：維持在香港的資產是《保險業條例》其他條文的規定，不是《指引10》。
C 錯：與有關連再保險人的分保安排屬《指引12》的範圍，且並非設定上限。
易錯：《指引9》（精算檢討）、《指引10》（公司管治）、《指引12》（有關連再保險）三者編號與主題須對號入座。
關於保險中介人在懷疑出現詐騙性索償時的角色，以下哪些陳述正確？ (i) 保險中介人有共同責任不協助詐騙，並舉報可疑事件或提供證據。 (ii) 深入調查各宗索償或保險金要求，主要是保險人的責任。 (iii) 保險中介人須先掌握確鑿證據，方可把可疑情況知會保險人。 (iv) 只有保險人能指稱被詐騙。
考點：中介人只須舉報可疑事件或提供證據；調查與指稱詐騙歸保險人。
A 正確：「詐騙性索償」一段說明：中介人有不協助詐騙並舉報可疑事件或提供證據的共同責任；深入調查各宗索償或保險金要求是保險人的責任，也只有保險人能指稱被詐騙，故 (i)(ii)(iv) 正確。
B 錯：(iii) 與手冊不符：手冊要求舉報「可疑事件」或提供證據，並非須待取得確鑿證據才可知會保險人。
C 錯：漏掉正確的 (i) 與 (iv)，又納入錯誤的 (iii)。
D 錯：(iii) 錯誤，不能全選。
易錯：「可疑即可舉報」與「可以指稱詐騙」是兩回事：詐騙屬極度嚴重的事件，指稱權在保險人，中介人不得草率提出。
下列哪一項最準確地描述「大規模毀滅武器擴散資金籌集」？
考點：武器擴散資金籌集的定義：為核／化學／生物武器及其運載工具、相關材料的製造、取得、運輸、貯存或使用等提供資金或金融服務，部分用於該等行為亦足夠。
B 正確：7.4.3 明確把武器擴散資金籌集界定為在違反國家法律或國際義務（如適用）的情況下，為上述武器及其運載工具和相關材料（包括用於非法用途的技術和兩用貨品）的製造、收購、擁有、發展、出口、轉運、協商、運輸、轉讓、貯存或使用提供資金或金融服務，即使當中只有部分資金或服務用於上述行為。
A 錯：這是7.4.2 對恐怖分子資金籌集的描述，對象是恐怖組織或恐怖活動，而非大規模毀滅武器。
C 錯：這是7.4.1 對洗錢的描述，重點在把非法得益偽裝成合法來源。
D 錯：這是客戶盡職審查及備存紀錄的要求，屬《打擊洗錢條例》下的合規程序，不是資金籌集行為的定義。
易錯：注意「即使當中只有部分資金或金融服務用於上述行為」，不必全額用於擴散活動即已構成。
某資料使用者把個人資料的處理外判予一名資料處理者，其後有人就該處理指稱違反《個人資料（私隱）條例》。就此情況，以下陳述哪些正確？ (i) 資料當事人不能就其個人資料私隱被侵犯，直接向該資料處理者追究法律責任。 (ii) 受影響的資料當事人可轉而向資料使用者索償，因後者須以委託人身分，為其授權的處理者的過失負責。 (iii) 若雙方所訂合約已列明具體的資料保障條文，該合約可用以證明資料使用者已依從保障資料第2及第4原則。 (iv) 即使合約已訂明資料處理者的資料保障責任，資料使用者亦無權據此向該資料處理者興訟。
考點：外判後，對外的責任仍落在資料使用者身上；合約既是資料使用者的抗辯證據，也是它向資料處理者追究的依據。
D 正確：D 正確。7.2.1(g) 說明：資料處理者不直接向資料當事人負責（(i) 對）；受屈的資料當事人可要求資料使用者就其授權處理者的錯誤行為承擔委託人責任（(ii) 對）；載有具體資料保障條文的合約可被接納為資料使用者已符合第2及第4原則的證據（(iii) 對）。
A 錯：漏掉 (iii)，而手冊明確寫出該合約可作為符合第2及第4原則的證據。
B 錯：(iv) 錯：手冊寫明資料使用者可根據規定資料處理者資料保障責任的合約條款，向資料處理者提起訴訟；同時漏掉了 (ii)。
C 錯：(iv) 與手冊相反，且遺漏了 (i) 與 (iii)。
易錯：注意兩條路徑方向不同：資料當事人只能追資料使用者，資料使用者才能憑合約再追資料處理者。
獲授權保險人委任為代理的持牌個人保險代理，通常把所有與客戶及交易有關的文件直接交予該保險人。就備存紀錄規定而言，下列哪項正確？
考點：個人保險代理把文件交予保險人的備存紀錄安排及其餘下責任。
D 正確：D：手冊「備存紀錄」一節指出，個人保險代理通常須把客戶及交易文件直接交予保險人，可視為已把所需紀錄存放於保險人處所；但仍應確保保險人有系統遵從備存紀錄規定，且在保監局提出要求時該等紀錄及文件可沒有延誤地從保險人取得。
A 錯：代理並非完全脫身，仍須確保保險人有系統，並保證紀錄可無延誤取得。
B 錯：手冊並無要求代理自行另存一套正本，正因其沒有足夠資源備存，才有存放於保險人處所的安排。
C 錯：該等文件正屬備存紀錄規定所涵蓋的客戶及交易紀錄，並未獲豁免。
易錯：「視為已存放」不等於責任轉移，兩項後續義務仍在代理身上。
根據《打擊洗錢條例》及指引3，保險機構就客戶取得的盡職審查資料及交易紀錄，在有關業務關係終止後最少須備存多久？
考點：業務關係終止後紀錄至少備存5年。
C 正確：C：手冊「備存紀錄」一節說明，所有按《打擊洗錢條例》及指引3要求的文件及紀錄，應在與客戶的業務關係繼續期間備存，並在業務關係終止後至少5年期間內備存。
A 錯：兩年是機構層面洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估的更新週期，不是紀錄備存年期。
B 錯：3年是員工培訓紀錄的最短備存期，與客戶盡職審查資料及交易紀錄的年期不同。
D 錯：手冊明確要求業務關係終止後仍須至少備存5年，並非可即時銷毀。
易錯：起算點是業務關係終止之日，而不是保單簽發日或交易日。
每章公開 5 道樣題；其餘題目在小程式裏練。
豁免情形以保險業監管局公布為準。
