防止保險詐騙 · 當心成為犯罪同伙

詳解

講這個題目的起點是：中介人自己犯法當然要負責。手冊的例子是中介人把代委託人（保險人）收取的保費據為己有，可能被控盜竊罪；委託人還可另行提出民事訴訟，追討被侵吞的款項並索取損害賠償，例如利息上的損失。刑事與民事兩條路可以並行，這一點常被忽略。

更要留意的是從犯。參與犯罪者按參與性質分為主犯與從犯（又稱從參與者、協從者）；主犯多於一人且應共同負責時稱共犯。從犯是指協助、教唆、慫使或促致他人干犯罪行的人，考試不必細究這四個術語的法律差別，把握住「幾乎就是協助或鼓勵犯案」即可。關鍵結論有兩個：其一，指稱被告以主犯還是從犯身份參與，一般無關宏旨，因為兩者法律責任相同；其二，從犯法適用於所有刑事罪，並不限於詐騙或涉及欺詐的罪行。

第三點是「不作為的參與」同樣可以有罪。若被告有權控制他人的行動而蓄意不行使，這種袖手旁觀可能被視為對該人的積極鼓勵，從而構成協助。手冊的例子：黃先生只獲保險人甲委任為代理人，卻替保險人乙向準客戶招攬業務，其上線經理趙小姐（同屬保險人甲的代理人）在旁觀看且知情而不制止，相當可能構成協助及教唆干犯《保險業條例》第77條第(1)款所訂的罪行。

最後是犯罪心意。控方須證明被告在協助時懷有所需心意：不需要證明他有意從犯罪或從協助行為中獲益，只需證明他有協助的意圖，並知悉其行為足以協助或鼓勵該罪行。這種意圖並不等同於「希望該罪行發生」的意圖。

概念邊界

7.6.1談的是刑事責任的歸屬規則（誰算主犯、誰算從犯、心意要求），不是列舉詐騙手法，手法舉例屬於7.6.2。它也不等同違反最高誠信：隱瞞重要事實取得保險固然是詐騙的一種形式，但最高誠信項下討論的是保單可否撤銷等民事補救。此外，從犯法通用於一切刑事罪，不能只當作「防詐騙」專用規則；而中介人挪用保費引致的民事追討，則不屬於從犯法的範圍。

案例

一名客戶請中介人就其私家車保單開出一張金額被誇大的保費收據。中介人心裡明白，客戶很可能拿這張收據向僱主報銷，多領生活費津貼。即使中介人對客戶是否真的照計劃欺騙僱主毫不在意，也沒有打算從中分一杯羹，只要他有開出收據（即協助）的意圖，且知道這張收據足以協助或鼓勵該行為，仍可被判定為協助犯及教唆犯。這正好說明：沒有得益、沒有「希望對方得逞」的想法，都不能作為脫身理由。中介人正確的做法是拒絕出具與實收保費不符的任何單據。