規管架構 · 註冊中介人的操守要求

詳解

這一套標準是底線而非最佳實務。只要是主事中介人，或隸屬某主事中介人的附屬中介人，一旦著手進行受規管活動，條例逐項（(a)至(h)）要求：行事誠實、公平、持正，並以客戶的最佳利益為依歸；所付出的謹慎、技巧與努力，要達到一個審慎的人辦同類受規管活動時按理可期望的水平；只就自己確有能力處理的事宜發表意見；若不顧及客戶的個別處境便無法確保該活動對該客戶屬適當，就必須把該處境考慮在內；凡客戶在作出任何關鍵決定前須知悉才算掌握充分的資料，都要向其披露；竭力防止本身與客戶之間出現利益對立，萬一避不開，也要把衝突向客戶講明；確保客戶資產迅速而妥當地入帳；以及遵守規則另訂的其他規定。

主事中介人還背著機構層面的責任：把自身以及旗下每一名附屬中介人所進行活動的紀錄保存下來，份量要足以讓其前線監督判斷各方在受規管活動上有否守規；建立並持續維持恰當的管控與程序，以確保本身連同每名隸屬的附屬中介人都符合《強積金條例》第 IVA 部；竭力促使旗下附屬中介人依循這套管控與程序辦事；讓負責人員在機構內握有足夠權限去履行指明責任；並在資源與支援上配足負責人員。

負責人員一方，則須竭盡所能就該主事中介人履行指明責任。積金局已發出《操守指引》，就上述法定要求提供指導。違反操守要求者可能遭受紀律處分；前線監督若掌握顯示有人未依從的資料，可展開調查，並把調查所得資料交積金局考慮是否採取紀律行動。

概念邊界

操守要求本身由條例訂明，屬法定最低標準；《操守指引》只是就如何符合這些要求提供指導，兩者層級不可對調。行為層面的各項要求同時約束主事中介人與附屬中介人；而備存紀錄、設立並維持管控及程序、賦予負責人員權限與資源，只落在主事中介人身上。負責人員的義務限於竭力履行指明責任，並非代機構承擔全部管控責任。違規帶來的是紀律制裁，與註冊核准階段所施加的條件屬不同事項。

案例

某附屬中介人隸屬一家主事中介人，為一名打算轉移累算權益的客戶講解成分基金。他發覺其中一個安排會令所屬機構多收費用，與客戶利益相左，先設法迴避；實在避不開，就當面把這項衝突向客戶講明。由於客戶即將作出關鍵決定，他同時把客戶須充分知悉的資料一併交代。至於保證基金的保證條款，他自忖拿不準，便不勉強發表意見，改為轉介同事處理。該主事中介人把這次活動的紀錄存檔；日後前線監督查核時，即可據此判斷雙方在這宗受規管活動上有否守規。