強積金中介人應遵守的操守指引 · 《註冊中介人操守要求指引》（《操守指引》）

詳解

《操守指引》由積金局依據《強積金條例》發出，針對的對象是受規管者，也就是圍繞註冊計劃從事銷售推廣、或就這類計劃給出意見的那批人。它給的是操守方面的底線標準，而非最佳實務；達不到這條底線，就有違規風險。

指引的核心作用，是把積金局的評判尺度攤開講清楚：怎樣的做法會被認可為已經做到《強積金條例》下的作業要求，怎樣的做法則會被判定為沒有做到。法定義務本身寫在作業要求裡，指引則把抽象的法定要求翻譯成可操作的合規判斷口徑。

最常考的一點是「非窮盡」。指引固然是為了幫受規管者弄明白怎樣才算合規，但它並沒有把該守的規矩逐條羅列到盡；某個作為或某次不作為，哪怕指引通篇沒有提及，同樣可能被認定為違反作業要求。考生要讀出弦外之音：不能拿「指引裡沒寫」當免責藉口，守規責任不因未被列出而消失。

還要記住疊加關係：中介人一方面要吃透積金局這套指引，另一方面也得熟悉自己所屬那個規管體系另行頒布的操守守則，兩套規範並存，不是二選一。舉例來說，持牌保險代理人或經紀除《操守指引》外，還受其本身行業體系的操守守則約束。指引全文載於積金局機構網站，路徑為「資訊中心」＞「法例與規例」＞「指引」。

概念邊界

《操守指引》是指導性文件，用於說明積金局對遵從與否的信納口徑，本身不取代《強積金條例》所載的作業要求；違規的法律基礎是作業要求，而不是指引條款。它也不是詳盡清單，未被列出的作為或不作為同樣可能違規。此外，它只是中介人須遵守的其中一套規範，中介人所屬規管體系發出的其他操守守則並不因有《操守指引》而失效。

案例

一名註冊附屬中介人向客戶推介某強積金計劃的成分基金，事後被投訴。該中介人辯稱自己的做法在《操守指引》裡找不到明文禁止，因此不算違規。這個抗辯站不住：指引並未把所有該守的規矩列盡，凡是指引沒有提到的作為或不作為，同樣有機會被認定為違反《強積金條例》下的作業要求。再者，該中介人還受其所屬規管體系監管，必須一併遵守該體系頒布的操守守則；即使在《操守指引》上挑不出毛病，也不能因此免除另一套守則下的責任。