规管架构 · 注册中介人的操守要求

详解

这一套标准是底线而非最佳实务。只要是主事中介人，或隶属某主事中介人的附属中介人，一旦着手进行受规管活动，条例逐项（(a)至(h)）要求：行事诚实、公平、持正，并以客户的最佳利益为依归；所付出的谨慎、技巧与努力，要达到一个审慎的人办同类受规管活动时按理可期望的水平；只就自己确有能力处理的事宜发表意见；若不顾及客户的个别处境便无法确保该活动对该客户属适当，就必须把该处境考虑在内；凡客户在作出任何关键决定前须知悉才算掌握充分的资料，都要向其披露；竭力防止本身与客户之间出现利益对立，万一避不开，也要把冲突向客户讲明；确保客户资产迅速而妥当地入帐；以及遵守规则另订的其他规定。

主事中介人还背着机构层面的责任：把自身以及旗下每一名附属中介人所进行活动的纪录保存下来，份量要足以让其前线监督判断各方在受规管活动上有否守规；建立并持续维持恰当的管控与程序，以确保本身连同每名隶属的附属中介人都符合《强积金条例》第 IVA 部；竭力促使旗下附属中介人依循这套管控与程序办事；让负责人员在机构内握有足够权限去履行指明责任；并在资源与支援上配足负责人员。

负责人员一方，则须竭尽所能就该主事中介人履行指明责任。积金局已发出《操守指引》，就上述法定要求提供指导。违反操守要求者可能遭受纪律处分；前线监督若掌握显示有人未依从的资料，可展开调查，并把调查所得资料交积金局考虑是否采取纪律行动。

概念边界

操守要求本身由条例订明，属法定最低标准；《操守指引》只是就如何符合这些要求提供指导，两者层级不可对调。行为层面的各项要求同时约束主事中介人与附属中介人；而备存纪录、设立并维持管控及程序、赋予负责人员权限与资源，只落在主事中介人身上。负责人员的义务限于竭力履行指明责任，并非代机构承担全部管控责任。违规带来的是纪律制裁，与注册核准阶段所施加的条件属不同事项。

案例

某附属中介人隶属一家主事中介人，为一名打算转移累算权益的客户讲解成分基金。他发觉其中一个安排会令所属机构多收费用，与客户利益相左，先设法回避；实在避不开，就当面把这项冲突向客户讲明。由于客户即将作出关键决定，他同时把客户须充分知悉的资料一并交代。至于保证基金的保证条款，他自忖拿不准，便不勉强发表意见，改为转介同事处理。该主事中介人把这次活动的纪录存档；日后前线监督查核时，即可据此判断双方在这宗受规管活动上有否守规。