规管架构 · 监管及纪律制裁权力 — 由前线监督进行查察以监察合规情况

详解

这是强积金中介人规管链条里的「例行体检」。《强积金条例》把监管与调查的前线工作交给前线监督，把纪律制裁的决定权留给积金局；查察正是前线监督手上最常用、门槛最低的一项权力。

启动条件很宽松：只要目的是查明某受规管者（或前受规管者）有没有遵从作业要求，前线监督就可以指示查察员行使第34ZR条的权力，不需要先怀疑对方违规。要留意对象包含「前受规管者」，即已经不再注册的人，也仍可被查察。

查察员可做四件事：①在任何合理时间进入受规管者的营业地点；②查阅其业务纪录；③复制或以其他方式记录业务纪录的细节；④就业务纪录，或在其业务过程中进行、以及可能影响该业务的交易或活动，向其作出讯问。四项的共同特点是围绕「营业地点＋业务纪录＋业务上的交易活动」展开。

这里所说的「作业要求」有明确定义：对注册中介人而言，是第34ZL条的操守要求，或积金局就其注册／隶属核准所施加的条件；对负责人员而言，是第34ZM条的操守要求，或积金局就其核准所施加的条件。考试常把这两组条文编号与身份配对出题。

概念边界

查察属于监察合规的常规手段，不以「有合理因由相信可能违规」为前提；一旦前线监督有此合理因由，便转入7.2.6b的调查程序，由调查员以书面要求交出文件、出席回答问题。查察也不是纪律制裁：查察员不能撤销注册、罚款或谴责，这些只能由积金局按7.2.6d作出。另外，查察权针对受规管者本人的营业地点与业务纪录，不像调查那样可延伸至第三方持有资料的人。

案例

某银行是主事中介人，其前线监督为金融管理专员。为例行监察销售强积金计划的合规情况，该前线监督指示查察员在办公时间内到该银行一处分行，查阅有关注册计划销售的业务纪录，并把若干销售文件复印存档，同时就某段时期内的销售活动向该主事中介人提出讯问。整个过程并不需要事先怀疑该行违规；若查察结果显示可能没有遵从操守要求，前线监督才会另行指示调查员展开调查，调查所得资料其后交由积金局考虑是否作出纪律制裁。