强积金中介人应遵守的操守指引 · 《注册中介人操守要求指引》（《操守指引》）

详解

《操守指引》由积金局依据《强积金条例》发出，针对的对象是受规管者，也就是围绕注册计划从事销售推销、或就这类计划给出意见的那批人。它给的是操守方面的底线标准，而非最佳实务；达不到这条底线，就有违规风险。

指引的核心作用，是把积金局的评判尺度摊开讲清楚：怎样的做法会被认可为已经做到《强积金条例》下的作业要求，怎样的做法则会被判定为没有做到。法定义务本身写在作业要求里，指引则把抽象的法定要求翻译成可操作的合规判断口径。

最常考的一点是「非穷尽」。指引固然是为了帮受规管者弄明白怎样才算合规，但它并没有把该守的规矩逐条罗列到尽；某个作为或某次不作为，哪怕指引通篇没有提及，同样可能被认定为违反作业要求。考生要读出弦外之音：不能拿「指引里没写」当免责借口，守规责任不因未被列出而消失。

还要记住叠加关系：中介人一方面要吃透积金局这套指引，另一方面也得熟悉自己所属那个规管体系另行颁布的操守守则，两套规范并存，不是二选一。举例来说，持牌保险代理人或经纪除《操守指引》外，还受其本身行业体系的操守守则约束。指引全文载于积金局机构网站，路径为「资讯中心」＞「法例与规例」＞「指引」。

概念边界

《操守指引》是指导性文件，用于说明积金局对遵从与否的信纳口径，本身不取代《强积金条例》所载的作业要求；违规的法律基础是作业要求，而不是指引条款。它也不是详尽清单，未被列出的作为或不作为同样可能违规。此外，它只是中介人须遵守的其中一套规范，中介人所属规管体系发出的其他操守守则并不因有《操守指引》而失效。

案例

一名注册附属中介人向客户推介某强积金计划的成分基金，事后被投诉。该中介人辩称自己的做法在《操守指引》里找不到明文禁止，因此不算违规。这个抗辩站不住：指引并未把所有该守的规矩列尽，凡是指引没有提到的作为或不作为，同样有机会被认定为违反《强积金条例》下的作业要求。再者，该中介人还受其所属规管体系监管，必须一并遵守该体系颁布的操守守则；即使在《操守指引》上挑不出毛病，也不能因此免除另一套守则下的责任。