投保 · 重要資料聲明書 — 內地人士在港投購人身／壽險保單

詳解

適用對象：凡持有（中華人民共和國）居民身份證件的客戶，經任何銷售渠道就《保險業條例》所界定長期業務類別A、B、C、D、E或F的個人保單提交新的投保申請，都須簽署聲明書，客戶不可以選擇不簽。若保單其後變更擁有權或獲轉讓，而新的保單持有人或承讓人持內地居民身份證件，同樣要簽。

份數怎樣算：一份保單只需一份聲明書。若基本計劃是在聲明書實施之後購買的，其後加買額外保障或附約不必再簽；若基本計劃早於實施日購得，保險人須盡力請求客戶就該附約簽署，萬一聯絡不上或客戶拒簽，可把聲明書連同為該附約簽發的文件一併送交客戶參閱，並保存送遞紀錄以證明已依規辦理。現有內地客戶另買第二份壽險保單，須另簽一份；同時向同一保險人買多於一份保單的，保險人可選擇讓客戶在一份於頂部列出全部產品名稱的聲明書上簽署，或每份產品各用一份。

格式與程序：聲明書須是獨立表格，若想併入其他銷售點文件（例如投保申請書）作為獨立部分，須事先與保監局商議；中介人要在銷售時與客戶逐項細讀；保險人須完整採用訂明的版本，但可就其產品的特定風險加入額外披露；所有問題要放在同一份表格或同一部分內，標題須清楚寫明聲明書全名；字體不得小於12號；客戶須在每一頁簽名。保險人可自行製作英文本和繁體中文本，但給內地客戶簽署的必須是簡體中文版本。已簽署的副本須交給內地保單持有人，送交時間由保險人自定，但最遲不得遲於保單送遞，可隨保單一併交付。投連壽險客戶須同時簽署本聲明書與投連壽險的重要資料聲明書；原有為投連客戶及需特別關顧客戶而設的售後電話確認安排，不受影響。

概念邊界

它是保監局要求的文件，並非投連壽險的銷售文件，因此毋須證券及期貨事務監察委員會批准；與保單利益說明、財務需要分析表格、冷靜期通知書都是各自獨立的文件。它只針對持內地居民身份證件的客戶所購的個人長期保單，團體保單場景不適用。它也不影響另一項規定：保險人若沒有獨立程序去認證內地客戶的身份證明及入境紀錄，經客戶簽署的投保申請書（連同確認銷售過程在香港境內進行的聲明）須於簽署後7個工作日內交回保險人。

案例

一位持內地居民身份證件的客戶在香港投保一份投連壽險。中介人須在銷售時與他逐條細讀簡體中文版的聲明書，客戶在每一頁簽名，並另行簽署投連壽險的重要資料聲明書；保單簽發後，一份已簽署的聲明書副本隨保單一同送交客戶。半年後該客戶再向同一保險人另買一份壽險保單，須再簽一份聲明書；但若只是在這份新保單上加買附約，而基本計劃已是在聲明書實施後購得，則不必再簽。