簽發保單

詳解

本節只掛一個子知識點，主線可以壓成三句：出單前查清楚、出單後送到手、送出之後不能自己反口。

最要緊的是最後一句。單一旦發出，公司想撤回或改動條款，都得先拿到保單所有人點頭才行，屬於「一步落定」的動作。正因為回頭成本高，出單前的兩道內部核對就格外關鍵：一是替客戶開立記錄檔案，二是核實第一期保費有沒有實收到賬。

作業面上，保單按險種與計劃以標準格式印製，只需把該客戶獨有的資料（姓名、保額、繳費安排等）替換掉，其餘交由自動系統處理，現代技術做得又快又準。

送達方式按業務形態分兩條路。個人業務（年金亦包括在內）最簡單，印好之後一般由銷售代理人親自交到客戶手上。團體業務則多一層登記工序：除了交給僱主收執的那一張總保單外，還要按人頭產出保險憑證，有時再配成員登記卡由各人填寫，整個登記過程由保險中介人或該團體的保險部代表在旁把關。記住文件的歸屬——總保單只此一份，憑證與登記卡則是人手一份，本節大部分題目就應付得來。

概念邊界

本節站在核保批核之後：只負責把文件做出來並送達，不再重新評估風險，也不決定保障由哪一刻起算——保障起點與附條件收據的效力屬5.2.2，冷靜期的起算與退保單屬5.2.4。團體成員手上拿的是憑證，本身不是一份獨立合約，團體計劃的結構另見2.4。客戶在收單之後提出的變動，已經轉入5.5.1的範圍。

案例

某僱主的員工福利計劃獲批，系統印出一張總保單交僱主收執，再按人頭逐一產出憑證、派發登記卡由各人填寫，登記過程由經紀行負責人連同僱主的保險部代表一同監察。同一時段，另一名客戶投保個人儲蓄壽險，公司以標準格式印單，只替換其個人資料；出單前先開好客戶檔案並核實首期保費入賬，隨後由持牌代理人把保單送到客戶手中。數月後該客戶想調高保額，公司只能等客戶自行提出更改申請、重新走核保，不可自行在已發出的保單上動手。