公司運作

詳解

本節只得一個子知識點，主線就是「邊個做邊樣嘢」。落筆前先要立穩大前提：組織方式由保險人自己話事，法例並無規定一套必用模式；書中名單按英文名稱的字母次序排開，只是一間示範公司的職能舉例，既未窮盡，也不對應任何一家保險人的真實編制。

往下可分兩組理解。第一組是橫跨全公司的數與錢：會計部把收入與支出兩條線記好，年度須呈交的經審核賬目也歸它；精算部做數理推算，按主要產品線釐定價格，並承擔法例訂明的估值職能，估值結果一頭連著償付準備金，一頭連著可分配盈餘，而盈餘正是分紅的來源，至於最終派幾多，則要董事局點頭。兩部之間還有交接位，例如管理報告一項，精算或會計人員皆可承擔。

第二組沿保單的一生排開：市場行銷在最前端做研究開發與推廣；核保為個別風險作選擇、評級、加批註、安排體檢，並決定要不要分保；保單成立後由顧客服務（即保單所有人服務）接手更改、查詢投訴、補發文件與續保；最尾一段是理賠，處理身故、期滿、退保等索償，有需要時再作科學鑑證。至於代理人的培訓與管理，則由委任貫穿到紀律與資格考試。

掌握這條線，任何一項工作都可對號入座；同時要記住實務上一宗個案往往同時驚動幾個部門。

概念邊界

本節答的是內部「點分工」，不同於按憲制基礎劃分的相互保險公司與營利（股份）公司，後者答的是公司歸誰所有。它亦只交代各部門做乜，不等於核保技術細節（5.3）、投保手續（5.2）或索償程序（5.6）本身。若把這套部門當成法例強制的劃一架構，或當成一份完整清單，便已越界。

案例

一間壽險公司推出新儲蓄計劃：市場行銷先做市場調查與產品開發，再籌備宣傳與公關；精算部按產品線釐定價格，並為相關儲備做推算。有客戶投保，核保部審視個別風險，加上限制條款並安排體檢，同時決定是否為該風險作分保。保單簽發後，客戶搬屋要求改地址、其後又申請補發保單副本，兩項都由顧客服務辦妥，無須驚動核保或理賠。保費入賬、代理人佣金支出則由會計部記錄，年結時再整理經審核賬目呈交。若日後需要處理索償，才輪到理賠部接手。