簽發保單 · 交付保單

詳解

簽發與交付關係密切，通常一併考慮。手冊強調一個關鍵事實：保單一經簽發，未得保單所有人同意，保險人不能取消或修改。換言之，簽發與交付在某種意義上是保險人「欲罷不能」的一步，所以在這之前必須做足仔細的查核與確認。

作業流程上，現代技術可以又快又準地製作保單文件。機構的內部系統應做兩件事：①建立客戶記錄；②查證首期保費是否已經收到。由於保單大多按有關類別與計劃以標準格式印製，只有影響該名客戶的差異部分才需要改動標準格式，其餘可交由自動系統處理。

交付程序按業務形態有細微差別：

①個人保單保險（包括年金）：印製與交付都很直接，一般由保險代理人（銷售代理人，marketer）負責交付。

②團體保單保險：過程涉及為每一名僱員或其他團體成員辦理登記，因此技術系統不單要產出總保單（master policy），還要為每名受保人產出保險憑證（certificate），可能再加成員登記卡（enrolment card）。每名受保人取得一份憑證並填寫登記卡，整個過程通常由保險中介人或該團體的保險部代表監察。

考生要記住三件套的歸屬：總保單是一份，憑證與登記卡是按人計的。

概念邊界

交付保單是核保通過之後的執行與文件送達環節，不再作核保判斷，也不決定保障是否成立。保障何時開始、條件式收據下的生效時間屬於「收據及保單生效」的範圍；冷靜期的起算與退回屬另一課題。團體計劃中受保人拿到的是保險憑證，不是保單本身，憑證並非獨立合約。至於保單交付後客戶要求的變動，已屬售後服務中的更改保單，不再是交付程序。

案例

某保險人核准一份團體僱員福利計劃。系統先產出一份總保單交給僱主，再為120名僱員逐一產出保險憑證，並派發成員登記卡由各人填寫，整個登記過程由該經紀行的負責人與僱主的團體保險部代表共同監察。同期另一位客戶投保個人儲蓄壽險，其保單以標準格式印製，只改動姓名、保額、繳費安排等個別差異，系統先確認首期保費已入賬並建立客戶記錄，再由持牌保險代理人親自把保單交到客戶手上。事後客戶想改保額，保險人須先取得客戶同意的更改申請並重新核保，不能自行修改已簽發的保單。