销售常规 · 主要推销刊物

详解

交付时点与形式：主要推销刊物应在参加人士正式递交投保书之前交给他们；由于它可能由不同部分和文件组成，应提醒有意参加人士按投保书所列的组成部分逐一核对，确保收齐全部文件；最好由单一份文件组成，所载资料应足以令人作出有根据的判断。

规定内容（手册共列 (a)–(o)）：计划名称及类别（不得误导，须准确反映类别及目标）；参与各方的姓名／名称及注册地址并附获授权保险人简介；投资回报（如何厘定，除回报获固定保证者外须声明投资涉及风险，并声明获分派的单位只属名义性质、纯为厘定保单价值而设；保证及有利润类另有额外披露；投资政策性质特殊者须警告不寻常风险）；费用及收费（参与者应付的全部费用，包括认购、赎回及转换的收费；计划或相连投资选项须付的费用；可否改变及通知期；须以表列方式撮要，计算复杂者须举例）；投资目标及限制（投资类别及相对比例、地理分布、投资及借贷限制、特殊政策的警告）；借款能力；组成文件条款概要（资产估值及定价、保费／供款特点、利益、期满价值及提早退保发还金额、终止条件）；申请及退保程序概要；冷静期条文撮要；准据法律；税项；出版日期；认可声明。

警告声明须以显眼方式载列，包括：投连寿险是获授权保险人发出的保险计划；参与者投资须承受该保险人的信贷风险；所付保费成为保险人资产的一部分，参与者对这些资产没有任何权利或拥有权，只能向获授权保险人追索；投资回报由保险人参照相关基金／资产表现计算或厘定；若参照相应证监会认可基金表现厘定回报，须警告回报会因计划收费而减少、可能逊于该认可基金；提早退保或提取款项、暂停或调低保费，或会损失大笔本金及／或红利，相关基金表现欠佳会扩大亏损而一切收费仍可被扣除；各投资选项特点及风险状况可能差异很大，部分可能涉及高风险。一般资料还包括组成文件一览表及在香港免费查阅或以合理价格购买的地点、获授权保险人对销售文件准确性承担全部责任的声明、证监会不负责内容及不承担法律责任的声明、以及「证监会认可不等如推介或认许」的显眼声明与网址。

概念边界

主要推销刊物是三份销售文件之一，与产品资料概要（浅白语言的简明概览）和退保说明文件（第4.15节）分工不同：前者是详尽的规定内容文件，后者两者分别侧重摘要与数字说明。冷静期在刊物中只是「条文撮要」，其完整规定见4.13.4。刊物披露收费的要求也不等同4.3.2所讲的收费种类本身。

案例

某获授权保险人推出一份新的投连计划，其相连投资选项参照一只证监会认可基金的表现厘定回报。按手册要求，主要推销刊物须以显眼方式警告：该计划回报会因计划收取费用而减少，可能低于相应证监会认可基金的回报；同时须载明所有认购、赎回及转换收费并以表格撮要，若计算复杂还要举例说明。代理人陈小姐在客户填写投保书前把刊物连同其他组成部分交给客户，并提醒客户按投保书所列清单核对是否收齐，避免客户只拿到其中一册就签署。