銷售常規 · 主要推銷刊物

詳解

交付時點與形式：主要推銷刊物應在參與人士正式遞交投保書之前交予他們；由於它可能由多個部分及文件組成，應提醒有意參與人士按投保書所列的組成部分逐一核對，確保收齊全部文件；最好由單一份文件組成，所載資料應足以令人作出有根據的判斷。

規定內容（手冊共列 (a)–(o)）：計劃名稱及類別（不得誤導，須準確反映類別及目標）；參與各方的姓名／名稱及註冊地址並附獲授權保險人簡介；投資回報（如何釐定，除回報獲固定保證者外須聲明投資涉及風險，並聲明獲分派的單位只屬名義性質、純為釐定保單價值而設；保證及有利潤類另有額外披露；投資政策性質特殊者須警告不尋常風險）；費用及收費（參與者應付的全部費用，包括認購、贖回及轉換的收費；計劃或相連投資選項須付的費用；可否改變及通知期；須以表列方式撮要，計算複雜者須舉例）；投資目標及限制（投資類別及相對比例、地理分佈、投資及借貸限制、特殊政策的警告）；借款能力；組成文件條款概要（資產估值及定價、保費／供款特點、利益、期滿價值及提早退保發還金額、終止條件）；申請及退保程序概要；冷靜期條文撮要；準據法律；稅項；出版日期；認可聲明。

警告聲明須以顯眼方式載列，包括：投連壽險是獲授權保險人發出的保險計劃；參與者投資須承受該保險人的信貸風險；所付保費成為保險人資產的一部分，參與者對這些資產沒有任何權利或擁有權，只能向獲授權保險人追索；投資回報由保險人參照相關基金／資產表現計算或釐定；若參照相應證監會認可基金表現釐定回報，須警告回報會因計劃收費而減少、可能遜於該認可基金；提早退保或提取款項、暫停或調低保費，或會損失大筆本金及／或紅利，相關基金表現欠佳會擴大虧損而一切收費仍可被扣除；各投資選項特點及風險狀況可能差異很大，部分可能涉及高風險。一般資料還包括組成文件一覽表及在香港免費查閱或以合理價格購買的地點、獲授權保險人對銷售文件準確性承擔全部責任的聲明、證監會不負責內容及不承擔法律責任的聲明、以及「證監會認可不等如推介或認許」的顯眼聲明與網址。

概念邊界

主要推銷刊物是三份銷售文件之一，與產品資料概要（淺白語言的簡明概覽）和退保說明文件（第4.15節）分工不同：前者是詳盡的規定內容文件，後者兩者分別側重摘要與數字說明。冷靜期在刊物中只是「條文撮要」，其完整規定見4.13.4。刊物披露收費的要求也不等同4.3.2所講的收費種類本身。

案例

某獲授權保險人推出一份新的投連計劃，其相連投資選項參照一隻證監會認可基金的表現釐定回報。按手冊要求，主要推銷刊物須以顯眼方式警告：該計劃回報會因計劃收取費用而減少，可能低於相應證監會認可基金的回報；同時須載明所有認購、贖回及轉換收費並以表格撮要，若計算複雜還要舉例說明。代理人陳小姐在客戶填寫投保書前把刊物連同其他組成部分交給客戶，並提醒客戶按投保書所列清單核對是否收齊，避免客戶只拿到其中一冊就簽署。