水險 · 責任保險（水險）

詳解

第一塊是碰撞責任。船舶保險除保障船只本身的損害外，另附一項對第三者的責任保障，但範圍相當狹窄：它只處理受保船只撞及另一艘船只所引起的責任，而且保單只承擔其中一個固定成數，比例的具體數字屬於船舶保險部分的考點。未獲商業保單承擔的餘額，連同若干其他類型的「船東責任」，須另行投保於 P&I Club。還有一點必須牢記：這項碰撞責任保障，不論是由商業保險人提供，還是由 P&I Club 提供，都不承保人命損失、身體受傷及疾病。

第二塊是 P&I 責任保障。它傳統上由船東保賠組織承擔。這類組織是法團，成立宗旨是讓加入的會員船東能取得一些在商業保險人（即牟利保險人）處不容易買到的保險。因此 P&I 與商業市場的關係是互補而非重疊：商業保單先承擔一部分碰撞責任，餘下的缺口與其他船東責任由 P&I 接手。

第三點是法定層面。小輪及船只的強制性責任保險，由第三者風險保險的法定規定另行處理，考生要把這一塊與自願購買的碰撞責任、P&I 保障分開記憶。

三句話串起來：商業保險人只保碰撞責任的一個成數，且限於船撞船；餘額與其他船東責任歸 P&I；兩者都不理會死傷與疾病；小輪及船只另有強制投保的法例要求。

概念邊界

與船舶保險的財產保障分界：船只本身、設備、物料、救生艇及推動船只所需燃料等屬財產保險，碰撞責任則是對第三者的法律責任。與公眾責任保險分界：碰撞責任僅限於與另一艘船只碰撞而生的責任，並明確不含人命損失、身體受傷及疾病。P&I 承保的是商業保險人不易提供的船東責任，不是商業保單的重複保障。

案例

一艘已投保船舶保險的商船與另一艘船發生碰撞，須就對方船只的財物損壞承擔法律責任。按協會船舶條款，商業保險人只承擔該項碰撞責任的既定成數，餘下部分由船東向其所屬的 P&I Club 索償。假設這次碰撞同時令對方船上人員受傷，那麼無論向商業保險人還是向 P&I Club 提出，碰撞責任保障本身都不涵蓋人命損失、身體受傷及疾病，這部分須另作安排。至於該船東旗下的小輪，其責任保險則受強制性法定規定約束，與上述自願安排的保障分屬兩回事。