工程保險

詳解

本節可用一條「由施工到投產」的時間線把四個子知識點串起來。

前段是工程進行中。1.5.3 針對樓宇之類實體的興建，1.5.4 針對機器、裝置及鋼結構的組裝豎立，兩者格式與措辭幾乎是同一套寫法，分野只在受保工程的性質，備考時最好並排對讀；但要留意，兩者各自的除外責任表述並不相同，不可互相搬用。1.5.4 列明的五個環節（架設、安裝、儲存、試驗、調試）是全節最常考的細節，因為這條時間線正好接在下一階段之前。

後段是設備已裝妥並投入使用。1.5.2 要求機器已經安裝完畢，運作或靜止狀態皆可，以「全險」方式承保不可預見和突如其來的實物損失或損壞，定位是補充而非取代標準火災及附加危險保單，填補的正是該類保單不承保的電弧與機械故障等成因。1.5.1 更為專門，只處理鍋爐或壓力容器在正常運作過程中的物理性爆炸或倒塌，且可作為機器損壞保單或火險單的擴大保障——這條掛鈎是理解兩者關係的關鍵。

另有兩條橫向主線。一是承保方式：1.5.1 採指明情形，其餘三項皆走「全險」路線。二是第三者責任的安排各不相同——建築工程全險固定放在第二部分，安裝工程全險須另行附加購得，鍋爐爆炸保險則與其他財產損壞並列在承保內容之中。最後記住，工程保險技術性強，核保與理賠多需合資格專家提供技術支援，考生達致概略認識即可。

概念邊界

與火災及附加危險保險的分界寫在前兩個險種：1.5.1 把火災及附加危險列為「通常由其他保單承保的風險」而除外，1.5.2 亦把標準火險保單的可保危險剔走。1.5.3 第一部分另有四項專屬除外（錯誤設計、有缺陷的材料、不良工匠技藝、只在盤點時才發現的損失），屬該險獨有，不可套用到 1.5.4。與一般財產「全險」的分界在標的與階段：工程險針對鍋爐壓力容器、已裝設機器、在建工程與架設中的裝置。

案例

某發電廠擴建：土建部分以單一建築工程全險保單承保整個項目，委託人與各承包商同列受保方；新購渦輪機組的運送、臨時存放、吊裝接駁與試運轉，則由安裝工程全險承保，廠方另行加購第三者責任保障，因這一項在該保單並非當然內含。工程期間強風吹塌部分已完成的合約工程並砸傷途人，工程損壞與清除殘損物費用走建築工程全險第一部分，對途人的責任走第二部分；若查明塌方源於錯誤設計，則落入第一部分的專屬除外責任。機組通過調試正式交付投入運作後，其後因電弧燒毀馬達繞組，改由機器損壞保險處理；廠內鍋爐若在正常運作中發生物理性爆炸，則由鍋爐爆炸保險按各台指明保額、各別適用比例分攤條件結算。