水险 · 责任保险（水险）

详解

第一块是碰撞责任。船舶保险除保障船只本身的损害外，另附一项对第三者的责任保障，但范围相当狭窄：它只处理受保船只撞及另一艘船只所引起的责任，而且保单只承担其中一个固定成数，比例的具体数字属于船舶保险部分的考点。未获商业保单承担的余额，连同若干其他类型的「船东责任」，须另行投保于 P&I Club。还有一点必须牢记：这项碰撞责任保障，不论是由商业保险人提供，还是由 P&I Club 提供，都不承保人命损失、身体受伤及疾病。

第二块是 P&I 责任保障。它传统上由船东保赔组织承担。这类组织是法团，成立宗旨是让加入的会员船东能取得一些在商业保险人（即牟利保险人）处不容易买到的保险。因此 P&I 与商业市场的关系是互补而非重叠：商业保单先承担一部分碰撞责任，余下的缺口与其他船东责任由 P&I 接手。

第三点是法定层面。小轮及船只的强制性责任保险，由第三者风险保险的法定规定另行处理，考生要把这一块与自愿购买的碰撞责任、P&I 保障分开记忆。

三句话串起来：商业保险人只保碰撞责任的一个成数，且限于船撞船；余额与其他船东责任归 P&I；两者都不理会死伤与疾病；小轮及船只另有强制投保的法例要求。

概念边界

与船舶保险的财产保障分界：船只本身、设备、物料、救生艇及推动船只所需燃料等属财产保险，碰撞责任则是对第三者的法律责任。与公众责任保险分界：碰撞责任仅限于与另一艘船只碰撞而生的责任，并明确不含人命损失、身体受伤及疾病。P&I 承保的是商业保险人不易提供的船东责任，不是商业保单的重复保障。

案例

一艘已投保船舶保险的商船与另一艘船发生碰撞，须就对方船只的财物损坏承担法律责任。按协会船舶条款，商业保险人只承担该项碰撞责任的既定成数，余下部分由船东向其所属的 P&I Club 索偿。假设这次碰撞同时令对方船上人员受伤，那么无论向商业保险人还是向 P&I Club 提出，碰撞责任保障本身都不涵盖人命损失、身体受伤及疾病，这部分须另作安排。至于该船东旗下的小轮，其责任保险则受强制性法定规定约束，与上述自愿安排的保障分属两回事。