水險 · 遊艇保險

詳解

承保基礎與除外：財產保障採指明危險寫法，所列危險有海險、火災、閃電、爆炸和地震；不在名單之內的意外不獲賠。明文剔除的項目有四類：①船外引擎脫落或掉進水裡；②個人隨身物品；③消耗性物料、釣魚用的裝備以及繫泊器具；④隨船小艇若未以永久方式標示所屬母艇的名稱。

保證條款：保單要求受保船隻的設計最高速度不超過十七節，超過這個速度的船已屬快艇，須改用相當不同的合約條款；同時要求該船隻純粹用於私人遊樂，不得出租、包租或收取報酬。保證一旦被違反，會牽動保單效力，是常見設問位置。

結清與責任：免賠額的寫法與商船保單相近，只對部分損失索償生效，全損索償不扣。本身損害按以新代舊結清，不作損耗與折舊扣減；但對若干列明項目（船帆、裝在船外的引擎等）可作折舊扣減，扣減上限為三分之一。責任部分與商船船舶保險的做法不同：遊艇保單給的是十足即百分之一百的第三者保障（商船碰撞責任只承擔四分之三），賠償範圍涵蓋第三者的身體傷害與財物毀損的法律責任，以及所涉法律費用。至於強制性小輪及船隻責任保險的法定要求，見1.7.4。

概念邊界

本險種針對私人遊樂用途的船隻。設計速度高於十七節的屬快艇，另用一套條款，不在遊艇保單適用範圍；用於租用、包租或取酬的營運用途亦違反保證。與商船的船舶保險的主要分界在責任成數：遊艇是百分之一百，商船碰撞責任只有百分之七十五，且商船責任那部分剔除死亡、人身傷害與疾病。

案例

某船主替一艘私人遊艇按協會遊艇條款投保。停泊期間遊艇遭閃電擊中並起火，船身與船帆受損，裝在船外的引擎在事故中掉進水裡。閃電與火災都在指明危險之列，船身損害按以新代舊結清並扣除免賠額；船帆屬列明項目，須作折舊扣減，扣減最多三分之一；船外引擎掉入水中則落入明文除外責任，不獲賠付。火勢另波及鄰船，造成對方財物毀損並有一人受傷，保單的責任部分按十足成數承擔該等賠償責任及相關法律費用，不像商船碰撞責任那樣只賠四分之三。