水險 · 救助

詳解

這個英文詞在兩類保險中意思完全不同，是水險術語的典型例子。在非水險的語境裡，salvage 講的是保險標的損毀之後剩下來的那部分價值，也就是行內說的「損餘」，例如一輛報銷汽車的殘骸還能值多少錢；理賠時保險人會一併處理這筆殘值。

水險則是另一回事。救助針對的對象，是正受海上風險、海盜或者敵對行為威脅的船隻，或其他海上財產。施救的收費基礎是「無效果、無報酬」：行動若不成功，救助人一分錢也拿不到；一旦把財產救回來，獲救財產的所有人便須付出一筆款項，英文稱 salvage 或 salvage award，中文一般譯作救助償金，而在海上保險條款的措詞裡則寫成 salvage charges，即救助費用。此外，這個詞有時也被借來指稱那些已經獲救的財產本身。

對被保險人而言，救助費用是一筆要自己掏錢的支出，因此需要保障。海上貨物保險除承保貨物本身的損壞外，也就共同海損分擔與救助費用這兩項性質上屬於法律責任的項目提供保障；船舶保險同樣把共同海損與救助費用列為受保範圍。考生宜把這兩項捆在一起記：都是法律責任性質，都由水險保單一併承保。

觸發點上，救助是財產仍處於危險之中，被外來的救助人成功搶救；這與被保險人自己出錢去保全或減輕受保損失的情形（損害防止費用）在名目、付款對象和賠付基礎上都不一樣。

概念邊界

與非水險的「損餘」分界：損餘是殘骸的剩餘價值，可用來抵減賠款；救助費用則是要付給成功施救者的報酬，是一筆支出。與損害防止費用分界：後者由被保險人自己合理招致，並且在保額之上另行賠付；救助費用來自救助人依海商法取得的報酬請求權。與共同海損分界：共同海損是海上冒險各方之間按比率分擔損失，不是付給外來救助人的酬金。

案例

一艘商船在航程中機件失靈、有沉沒之虞，一家救撈公司出海把船連同船上貨物拖至安全水域，船與貨均告保全。由於行動成功，按「無效果、無報酬」的原則，船東與各貨主須向救撈公司支付救助償金。船東的船舶保險承保共同海損與救助費用，貨主的海上貨物保險同樣就救助費用提供保障，因此這筆支出可分別向各自的保險人索償。反過來說，倘若救撈失敗、船隻終告沉沒，救助人便無權收取任何報酬，被保險人此時面對的是全損索償，而不是救助費用的索償。