水险 · 救助

详解

这个英文词在两类保险中意思完全不同，是水险术语的典型例子。在非水险的语境里，salvage 讲的是保险标的损毁之后剩下来的那部分价值，也就是行内说的「损余」，例如一辆报销汽车的残骸还能值多少钱；理赔时保险人会一并处理这笔残值。

水险则是另一回事。救助针对的对象，是正受海上风险、海盗或者敌对行为威胁的船只，或其他海上财产。施救的收费基础是「无效果、无报酬」：行动若不成功，救助人一分钱也拿不到；一旦把财产救回来，获救财产的所有人便须付出一笔款项，英文称 salvage 或 salvage award，中文一般译作救助偿金，而在海上保险条款的措词里则写成 salvage charges，即救助费用。此外，这个词有时也被借来指称那些已经获救的财产本身。

对被保险人而言，救助费用是一笔要自己掏钱的支出，因此需要保障。海上货物保险除承保货物本身的损坏外，也就共同海损分担与救助费用这两项性质上属于法律责任的项目提供保障；船舶保险同样把共同海损与救助费用列为受保范围。考生宜把这两项捆在一起记：都是法律责任性质，都由水险保单一并承保。

触发点上，救助是财产仍处于危险之中，被外来的救助人成功抢救；这与被保险人自己出钱去保全或减轻受保损失的情形（损害防止费用）在名目、付款对象和赔付基础上都不一样。

概念边界

与非水险的「损余」分界：损余是残骸的剩余价值，可用来抵减赔款；救助费用则是要付给成功施救者的报酬，是一笔支出。与损害防止费用分界：后者由被保险人自己合理招致，并且在保额之上另行赔付；救助费用来自救助人依海商法取得的报酬请求权。与共同海损分界：共同海损是海上冒险各方之间按比率分担损失，不是付给外来救助人的酬金。

案例

一艘商船在航程中机件失灵、有沉没之虞，一家救捞公司出海把船连同船上货物拖至安全水域，船与货均告保全。由于行动成功，按「无效果、无报酬」的原则，船东与各货主须向救捞公司支付救助偿金。船东的船舶保险承保共同海损与救助费用，货主的海上货物保险同样就救助费用提供保障，因此这笔支出可分别向各自的保险人索偿。反过来说，倘若救捞失败、船只终告沉没，救助人便无权收取任何报酬，被保险人此时面对的是全损索偿，而不是救助费用的索偿。