水险 · 游艇保险

详解

承保基础与除外：财产保障采指明危险写法，所列危险有海险、火灾、闪电、爆炸和地震；不在名单之内的意外不获赔。明文剔除的项目有四类：①船外引擎脱落或掉进水里；②个人随身物品；③消耗性物料、钓鱼用的装备以及系泊器具；④随船小艇若未以永久方式标示所属母艇的名称。

保证条款：保单要求受保船只的设计最高速度不超过十七节，超过这个速度的船已属快艇，须改用相当不同的合约条款；同时要求该船只纯粹用于私人游乐，不得出租、包租或收取报酬。保证一旦被违反，会牵动保单效力，是常见设问位置。

结清与责任：免赔额的写法与商船保单相近，只对部分损失索偿生效，全损索偿不扣。本身损害按以新代旧结清，不作损耗与折旧扣减；但对若干列明项目（船帆、装在船外的引擎等）可作折旧扣减，扣减上限为三分之一。责任部分与商船船舶保单的做法不同：游艇保单给的是十足即百分之一百的第三者保障（商船碰撞责任只承担四分之三），赔偿范围涵盖第三者的身体伤害与财物损毁的法律责任，以及所涉法律费用。至于强制性小轮及船只责任保险的法定要求，见 1.7.4。

概念边界

本险种针对私人游乐用途的船只。设计速度高于十七节的属快艇，另用一套条款，不在游艇保单适用范围；用于租用、包租或取酬的营运用途亦违反保证。与商船的船舶保险的主要分界在责任成数：游艇是百分之一百，商船碰撞责任只有百分之七十五，且商船责任那部分剔除死亡、人身伤害与疾病。

案例

某船主替一艘私人游艇按协会游艇条款投保。停泊期间游艇遭闪电击中并起火，船身与船帆受损，装在船外的引擎在事故中掉进水里。闪电与火灾都在指明危险之列，船身损害按以新代旧结清并扣除免赔额；船帆属列明项目，须作折旧扣减，扣减最多三分之一；船外引擎掉入水中则落入明文除外责任，不获赔付。火势另波及邻船，造成对方财物损毁并有一人受伤，保单的责任部分按十足成数承担该等赔偿责任及相关法律费用，不像商船碰撞责任那样只赔四分之三。