工程保险

详解

本节可用一条「由施工到投产」的时间线把四个子知识点串起来。

前段是工程进行中。1.5.3 对着楼宇之类实体的兴建，1.5.4 对着机器、装置及钢结构的组装竖立，两者格式与措词几乎是同一套写法，分野只在受保工程的性质，备考时最好并排对读；但要留意，两者各自的除外责任表述并不相同，不可互相搬用。1.5.4 列明的五个环节（架设、安装、储存、试验、调试）是全节最常考的细节，因为这条时间线正好接在下一阶段之前。

后段是设备已装妥并投入使用。1.5.2 要求机器已经安装完毕，运作或静止状态皆可，以「全险」方式承保不可预见和突如其来的实物损失或损坏，定位是补充而非取代标准火灾及附加危险保单，填补的正是该类保单不承保的电弧与机械故障等成因。1.5.1 更为专门，只处理锅炉或压力容器在正常运作过程中的物理性爆炸或倒塌，且可作为机器损坏保单或火险单的扩大保障——这条挂钩是理解两者关系的关键。

另有两条横向主线。一是承保方式：1.5.1 采指明情形，其余三项皆走「全险」路线。二是第三者责任的安排各不相同——建筑工程全险固定放在第二部分，安装工程全险须另行附加购得，锅炉爆炸保险则与其他财产损坏并列在承保内容之中。最后记住，工程保险技术性强，核保与理赔多需合资格专家提供技术支援，考生达致概略认识即可。

概念边界

与火灾及附加危险保险的分界写在前两个险种：1.5.1 把火灾及附加危险列为「通常由其他保单承保的风险」而除外，1.5.2 亦把标准火险保单的可保危险剔走。1.5.3 第一部分另有四项专属除外（错误设计、有缺陷的材料、不良工匠技艺、只在盘点时才发现的损失），属该险独有，不可套用到 1.5.4。与一般财产「全险」的分界在标的与阶段：工程险针对锅炉压力容器、已装设机器、在建工程与架设中的装置。

案例

某发电厂扩建：土建部分以单一建筑工程全险保单承保整个项目，委托人与各承包商同列受保方；新购涡轮机组的运送、临时存放、吊装接驳与试运转，则由安装工程全险承保，厂方另行加购第三者责任保障，因这一项在该保单并非当然内含。工程期间强风吹塌部分已完成的合约工程并砸伤途人，工程损坏与清除残损物费用走建筑工程全险第一部分，对途人的责任走第二部分；若查明塌方源于错误设计，则落入第一部分的专属除外责任。机组通过调试正式交付投入运作后，其后因电弧烧毁马达绕组，改由机器损坏保险处理；厂内锅炉若在正常运作中发生物理性爆炸，则由锅炉爆炸保险按各台指明保额、各别适用比例分攤条件结算。