工程保險 · 鍋爐爆炸保險

詳解

承保範圍通常包括三塊：①被保險人自己的鍋爐或壓力容器的損壞；②被保險人其他財產的損壞；③對第三者財產損失、死亡或身體受傷所負的法律責任，連同訟費及開支。要留意「爆炸」在此限於物理性質，而非化學性質；並且必須發生在「正常運作過程中」。

投保方式靈活：可以是一份獨立保單，也可以用機器損壞保單或火險單的擴大保障方式承保。這一點在考試裡常被拿來問「是否只能單獨出單」。

不保事項分四類：①通常由其他保單承保的危險，例如火災及附加危險；②「標準」不保事項，即戰爭、核危險及恐怖主義；③不適當的保障，例如被保險人的故意作為和故意疏忽、損耗等；④外來成因引起的本身損害。

其他條款方面：保單一般會為每個鍋爐或壓力容器分別指明一個保額，而對被保險人其他財產的損壞及第三者責任則指明彌償限額（注意保額與彌償限額的用法不同）。此外，各項受保的鍋爐或壓力容器各自分別受典型的分擔不足額（average condition）約束，即逐項而非整體地計算不足額保險的分擔。工程保險整體技術性很強，核保與理賠往往需要合資格專家提供技術協助，考生只需掌握概略認識。

概念邊界

它與火險的分界在於：火災及附加危險屬其他保單承保的危險，被本險除外；本險針對的是運作中的物理性爆炸或倒塌。與機器損壞保險的分界在於承保標的與情形不同，但本險可作為機器損壞保單的擴大保障。外來成因造成的本身損害不屬本險；被保險人的故意作為、故意疏忽及損耗亦不屬本險。爆炸若屬化學性質，不在承保之列。

案例

某工廠有三台受保鍋爐，保單為每台分別指明保額，另就被保險人其他財產損壞及第三者責任分別指明彌償限額。某日其中一台鍋爐在正常運作過程中發生物理性爆炸，炸毀鍋爐本體，並震損廠內一台包裝設備，飛散碎片擊傷路過的訪客。按保單結構，鍋爐本身的損壞按該台的保額處理，並單獨適用分擔不足額條件；包裝設備的損壞按「其他財產」的彌償限額處理；訪客受傷的法律責任連同訟費及開支按第三者責任的彌償限額處理。若同一事故隨後引發火災燒毀貨倉，該火損屬火災及附加危險，通常由其他保單承保而不在本險之內。