彌償 · 委付

詳解

委付是水險中一項十分標準的做法：被保險人在特定情況下把受保標的（或其殘餘部分）整體交給保險人，換取按全損計算的賠款。相對地，在其他類別的財產保單中，通常明確列明不容許委付，即被保險人不能把殘餘物一丟便要求按全損索償。

委付最關鍵的特點是「完全移交」：保險標的或它剩下的部分必須完整地轉移給保險人，讓保險人可以從中獲取利益。這一點直接連繫到代位——保險人既已作出全損賠付，就應取得該標的的殘餘價值及相關利益，否則賠付就超出了彌償。

應試時要抓住三個記憶點：①委付主要出現在水險；②非水險的財產保單通常明文排除委付；③移交必須徹底，保險人得以享有殘餘利益。

概念邊界

委付針對的是「按全損賠付並把標的整體交出」，與損餘處理（在賠款中扣減殘值或由保險人收回處置，通常不以全損為前提）不同；也與代位不同——代位取得的是對第三者的追討權利，委付移交的是標的物本身。委付並非被保險人可隨意行使的權利，須在保單容許的情況下才適用，多數非水險保單明文排除。

案例

一艘投了水險的船舶在航程中嚴重受損，按保單適用的情況被保險人向保險人提出委付，將船舶及其殘骸的所有權完全交給保險人，以換取按全損計算的賠款。保險人賠付後取得該船殘餘部分，可自行處置以收回部分金額。反之，若一名商戶的廠房設備在火災中嚴重受損而投保的是一般財產保單，他不能援引委付把燒毀的設備丟給保險人再要求按全損賠付，因為這類保單通常明文不容許委付。