弥偿 · 委付

详解

委付是水险中一项十分标准的做法：被保险人在特定情况下把受保标的（或其残余部分）整体交给保险人，换取按全损计算的赔款。相对地，在其他类别的财产保单中，通常明确列明不容许委付，即被保险人不能把残余物一丢就要求按全损索赔。

委付最关键的特点是「完全移交」：保险标的或它剩下的部分必须完整地转移给保险人，令保险人可以从中获取利益。这一点直接连到代位——保险人既已作出全损赔付，就应取得该标的的残余价值及相关利益，否则赔付就超出了弥偿。

应试时要抓住三个记忆点：①委付主要出现在水险；②非水险的财产保单通常明文排除委付；③移交必须彻底，保险人得以享有残余利益。

概念边界

委付针对的是「按全损赔付并把标的整体交出」，与损余处理（在赔款中扣减残值或由保险人收回处置，通常不以全损为前提）不同；也与代位不同——代位取得的是对第三者的追偿权利，委付移交的是标的物本身。委付并非被保险人可随意行使的权利，须在保单容许的情况下才适用，多数非水险保单明文排除。

案例

一艘投了水险的船舶在航程中严重受损，按保单适用的情况被保险人向保险人提出委付，将船舶及其残骸的所有权完全交给保险人，以换取按全损计算的赔款。保险人赔付后取得该船残余部分，可自行处置以收回部分金额。反之，若一名商户的厂房设备在火灾中严重受损而投保的是一般财产保单，他不能援引委付把烧毁的设备丢给保险人再要求按全损赔付，因为这类保单通常明文不容许委付。