管控要员

详解

保险人可在自身的公司管治框架内设置管控要员这一岗位。手册点名的管控职能共六项：精算、财务控制、内部审计、合规、风险管理，以及中介人管理。这些职能是保险人风险管理与内部监控体系能够有效运作的组成部分，因此担任者在管治结构中的分量相当重。

程序上有一道前置关卡值得记牢：保险人若要委任某人出任管控要员，须先向保险业监管局提出并取得该局认可，认可在前、委任在后；而该局只会在判断有关人选属于适当人选时才予以批准。所以「先委任、后补报」的做法与规定不符。

六项职能中与前线最贴近的是中介人管理。手册把这项职能的工作归为三方面：①对该保险人所委任的保险代理人作日常管理；②留意这些代理人在《保险业条例》下的遵规情况；③就保险中介人把业务转介给该保险人时所作的各项安排，核实其是否合乎该条例，以及保险业监管局所颁的指引与守则。持牌保险中介人在实务中最可能接触到的，正是负责这项职能的管控要员。

应试重点因此落在：六项职能的名单、事先认可与「适当人选」两个关键词、中介人管理职能的三项工作内容。

概念边界

管控要员属于保险人一方的内部管治安排，与持牌保险中介人不同：中介人须领牌、面向客户展业，管控要员则对内履行管控职能，走的是保险业监管局的「认可」程序而非发牌程序。中介人管理职能只涵盖保险人所委任代理人的管理、监察及转介业务安排的合规核实，不等同于保险人的整体销售管理或核保决策；产品开发、培训及发展、客户服务等部门职能，均不在手册所列的六项之内。

案例

某获授权保险人计划成立中介人管理组，先把拟任人选的资料呈交保险业监管局，待该局认定其为适当人选并给予认可后，才正式作出委任。该管控要员上任后，负责保管及管理公司委任的持牌保险代理人名册，留意他们在《保险业条例》下的遵规表现；当一名代理人把一宗业务转介给公司时，他亦须查核有关安排是否合乎条例规定，以及保险业监管局颁布的指引与守则。代理人日常若对委任手续或合规要求有疑问，通常正是找这位管控要员。