弥偿 · 损余

详解

量度损失的准确金额时，不能只看「毁了多少」，还要看「剩下什么」。被火损坏的存货、车辆的残骸等剩余部分统称损余，如果这些剩余仍有经济价值，就必须在弥偿计算中反映，否则被保险人既拿了全额赔款又保有残值，等于从损失中获利。

手册给出两种处理方式：①在赔偿额中扣除损余的价值，损余归被保险人所有；②保险人全额赔付予被保险人，再由保险人收回损余并自行处理。两种做法殊途同归，都令被保险人最终所得等于其真正损失。

必须分清一个术语陷阱：在海事法中，salvage（中文作「救助」）意思截然不同，通常指抢救正受海上风险、海盗行为或敌对行为影响的船舶或其他海上财物的行为；行动成功后，物主须向救助人员支付一笔称为「救助赏金」的金钱。该词有时亦被用来指被救助的财物。考试若出现海事语境，答案应指向救助而非受损残余。

概念边界

损余是弥偿计算中的一个扣减／收回环节，涉及的是受损标的本身的残值；它不同于委付（被保险人主动将标的整体交出以换取全损赔付），也不同于代位（保险人取得被保险人对第三者的追偿权利）。海事法上的 salvage 指救助行为及救助赏金，与保险上的残余物概念无关，属同词异义。

案例

一间仓库发生火警，部分存货被烟熏及水浸但仍可折价出售。保险人在处理索偿时，可以选择按存货的损失额赔付后，把这批受损存货收回自行处置变现；或者按可变卖的残值在赔款中作扣减，让被保险人自行保留并出售这批存货。两种安排下，被保险人得到的补偿都恰好等于其真正损失，符合既不多也不少的要求。若保险人漏计残值而全额赔付又不收回损余，被保险人便会因火灾获利。