工程保险 · 锅炉爆炸保险

详解

承保范围通常包括三块：①被保险人自己的锅炉或压力容器的损坏；②被保险人其他财产的损坏；③对第三者财产损失、死亡或身体受伤所负的法律责任，连同讼费及开支。要留意「爆炸」在此限于物理性质，而非化学性质；并且必须发生在「正常运作过程中」。

投保方式灵活：可以是一份独立保单，也可以用机器损坏保单或火险单的扩大保障方式承保。这一点在考试里常被拿来问「是否只能单独出单」。

除外责任分四类：①通常由其他保单承保的风险，例如火灾及附加危险；②「标准」除外责任，即战争、核风险及恐怖主义；③不适当的保障，例如被保险人的故意作为和故意忽略、损耗等；④外来成因引起的本身损害。

其他条款方面：保单一般会为每个锅炉或压力容器分别指明一个保额，而对被保险人其他财产的损坏及第三者责任则指明彌偿限额（注意保额与彌偿限额的用法不同）。此外，各项受保的锅炉或压力容器各自分别受典型的比例分攤条件（average condition）约束，即逐项而非整体地计算不足额保险的分攤。工程保险整体技术性很强，核保与理赔往往需要合资格专家提供技术协助，考生只需掌握概略认识。

概念边界

它与火险的分界在于：火灾及附加危险属其他保单承保的风险，被本险除外；本险针对的是运作中的物理性爆炸或倒塌。与机器损坏保险的分界在于承保标的与情形不同，但本险可作为机器损坏保单的扩大保障。外来成因造成的本身损害不属本险；被保险人的故意作为、故意忽略及损耗亦不属本险。爆炸若属化学性质，不在承保之列。

案例

某工厂有三台受保锅炉，保单为每台分别指明保额，另就被保险人其他财产损坏及第三者责任分别指明彌偿限额。某日其中一台锅炉在正常运作过程中发生物理性爆炸，炸毁锅炉本体，并震损厂内一台包装设备，飞散碎片击伤路过的访客。按保单结构，锅炉本身的损坏按该台的保额处理，并单独适用比例分攤条件；包装设备的损坏按「其他财产」的彌偿限额处理；访客受伤的法律责任连同讼费及开支按第三者责任的彌偿限额处理。若同一事故随后引发火灾烧毁货仓，该火损属火灾及附加危险，通常由其他保单承保而不在本险之内。