强积金中介人应遵守的操守指引 · 《操守指引》：谨慎、技巧及努力行事与能力范围内提供意见

详解

谨慎、技巧及努力这一支，指引由「懂什么」推到「怎样做」。知识面上，注册中介人须概括了解强积金制度并持续留意其发展、市场上各类注册计划及成分基金，以及基本投资概念，包括风险与回报的关系、分散资产的重要、收费对回报的影响，还有复息效应与平均成本法；最低限度要熟悉积金局为中介人发出的参考资料及协助客户作关键决定的工具，例如强积金基金平台和退休策划计算机。

对自己推销或提供受规管意见的计划与基金，须有良好认识：营运或分销的主要人士身分（核准受托人、投资经理、推销商、强积金计划营办人、电子强积金系统的系统营运者、保管人、保证人）、费用及收费水平、各成分基金的投资政策与风险类别及水平和条款条件、受托人及其服务提供者的服务范围，以及转移、提取等一般运作事宜。主事中介人在销售前及其后每隔合适时间须做产品查证。

程序上：涉及关键决定的客户指令须记下接获日期、时间及详情，由主事中介人保存最少七年；须迅速准确执行并事后通知客户，延迟或未能执行要在合理时间内知会——这里的客户指示是发给中介人的，不包括发给核准受托人或系统营运者的指示。

第二支是能力范围：附属中介人不应就本身培训不足、或欠缺所需特定技巧或知识的事宜提供意见；主事中介人须安排评估其资历、技巧及知识，并提供足够培训，使其有能力作出解释建议、熟悉销售程序及管控，并知悉须遵守的法定及规管规定。

概念边界

本条管的是中介人自身的专业水平与办事流程，不等同诚实公平行事（那是34ZL(1)(a)一支的品格要求），也不同于须顾及客户个人情况并作合适性评估的要求——后者看的是产品是否配合该客户。备存指令纪录虽在本条提及，但客户资产处理、主事中介人整体管控架构及负责人员安排则另行规定。此外，指引不会穷尽列明所有应做之事，指引没写到的作为或不作为一样可能违反作业要求。

案例

一名附属中介人在长者中心向一位视障、独立判断能力受影响的客户推介，客户拟把保证基金的权益转出。该客户属需要特别照顾的客户，而转出保证基金属重要决定（其余三项为选择某一特定成分基金、提早提取累算权益、决定向某一计划或基金作多少自愿性供款），故须格外审慎：可让客户选择由朋友陪同或由多一名员工见证销售及选基金过程，并把已提供选择及客户所选记录成文件请客户签署，副本交客户，正本或电子纪录由主事中介人保存最少七年；或改为售后致电，须在售后七个工作天内、由主事中介人授权人士（不得是经办的该名附属中介人）致电并录音，确认已给要约文件、已解释特点、核实并确认客户明白其决定。客户的指示不必等致电完成才处理。