核保程序 · 保費徵款

詳解

香港汽車保險局（MIB）：即使第272章已規定須投保第三者保險，仍有受害者因欠缺有效保險、保單條款被違反令保險人得以否認責任、或保險人無償付能力而追不回判定賠償。MIB的首要目的，是讓道路上使用汽車致人死傷的法律責任索償得到賠付（以屬該條例強制範圍的使用為限），獲授權承保汽車第三者保險者一律須入會。介入情形三類：不受保「法令」責任的判定債項28天內全部或部分未付；恐怖主義行為引起的「法令」責任獲判決；最終索償因保險人無償付能力未獲全數賠付。前兩類走「第一基金計劃」，第三類屬「第二基金計劃」。逃逸個案因無從起訴身份不明司機，若MIB認為有理由確定傷亡由疏忽駕駛造成，可透過第一基金以特惠形式給予財務支援。經費來自汽車保費3%的徵款，款項不屬保險人所有，必須轉交。

僱員補償方面有三條安排：依第365章設立的僱員補償援助計劃，向拿不到工傷補償及賠償的受傷僱員或身故僱員家人付款，徵款率現為僱員補償保費的5.8%，但保險人無力償債個案已由ECIIB獨家負責；ECIIB由全港僱員補償保險人組成，就保險人無力償債致不獲賠的保單持有人作彌償，供款為僱員補償保費的2%；政府另設100億元財務安排承接恐怖主義風險，參與自願，不參與而仍要承保者須向保監局證明可取得替代保障，參與者每月按當月毛保費的3%繳費。

保監局徵費：保監局在運作及財政上獨立於政府與業界，第41章授權其向保單持有人收取保費徵費。2018年1月1日起經保險公司代收，除法例豁免者外適用於所有新造或現行人壽及一般保單，須與保費同繳；首階段為每保單年度保費的0.04%，逐步升至2021年4月最後階段的0.1%，每張保單設上限。

概念邊界

徵款不是保費本身，也不構成保險人收入，性質是代收轉交。三項僱員補償安排要分清：援助計劃針對僱主或保險人未履行補償，無力償債個案已劃歸ECIIB，恐怖主義則由政府安排且自願參與。MIB只處理屬強制第三者保險範圍內的道路使用致死傷責任，車身損毀不在其列。保監局的保費徵費向保單持有人收取，與它向保險公司及特定服務使用者收取的費用屬兩回事。

案例

某行人遭私家車撞傷，法庭判司機須賠，但司機當時並無有效第三者保險，判定債項超過28天仍未獲支付。傷者可向香港汽車保險局求償，由第一基金計劃賠付。若司機撞人後逃離現場、身份無法確認，只要MIB認為有理由確定傷亡由疏忽駕駛造成，仍可透過第一基金以特惠形式提供財務支援。另一情境：某僱員補償保險人清盤，保單持有人的索償無從賠付，此個案歸ECIIB依無力償債計劃彌償，而不是走僱員補償援助計劃。