最高誠信 · 一般誠信

詳解

一般誠信的核心只有兩條：①行事必須誠實；②凡是自己說出口、寫下來的資訊，須做到「實質上真實」（substantially true），而不必是每個字都完全準確。它並不要求任何一方替對方設想，主動把可能影響對方是否訂約、或以什麼條件訂約的關鍵資訊統統交出來。換句話說，一般誠信下的責任是「不說假話」，而不是「必須說」。

手冊用的經典例子是搭雙層巴士：你上車付了車費之後才發現車上已無空位，你沒有投訴的理由。技術上說，你無權以巴士公司沒有自發向你披露「座位已滿」這項事實為理由，去推翻你與巴士公司之間的合約。因為一般誠信下巴士公司並無主動披露的責任，沉默本身不構成違反。

把這一原則放在保險科目裡講，是為了做對照：大部分商業合約止步於一般誠信，而保險受到一種更嚴格的原則約束，即最高誠信，要求不論對方有沒有查詢，都要披露所有重要事實。考生要能一句話說清兩者的差別：一般誠信＝消極的不作虛假陳述；最高誠信＝積極的主動披露義務。

概念邊界

一般誠信只管「說出來的話是否實質真實」，不管「該說而沒說」。沉默、不披露在一般誠信下通常不構成違反，但在保險合約中則可能構成不披露而違反最高誠信。另外，一般誠信的真實性標準是「實質上真實」，與保險人有時以保證方式要求的「完全真實」不同；後者是保險人對普通法責任的延伸，不屬於一般誠信本身。

案例

客戶在商店購買一台家電，店員回答客戶提問時如實說明型號與保用期，但沒有主動告訴客戶下星期該型號會減價。客戶事後發覺，也無法以對方沒有披露為由推翻交易，因為一般買賣合約只受一般誠信約束。同一位客戶隨後向保險人投保火險，即使投保書上沒有相關問題，他仍須主動向保險人披露過往的損失紀錄——這時適用的是保險獨有的最高誠信標準。兩個情境對比，正好說明同一個人在不同合約下承擔的誠信責任並不相同。