最高诚信 · 一般诚信

详解

一般诚信的核心只有两条：①行事必须诚实；②凡是自己说出口、写下来的资讯，须做到「实质上真实」（substantially true），而不必是每个字都完全准确。它并不要求任何一方替对方设想，主动把可能影响对方是否订约、或以什么条件订约的关键资讯统统交出来。换句话说，一般诚信下的责任是「不说假话」，而不是「必须说」。

手册用的经典例子是搭双层巴士：你上车付了车费之后才发现车上已无空位，你没有投诉的理由。技术上说，你无权以巴士公司没有自发向你披露「座位已满」这项事实为理由，去推翻你与巴士公司之间的合约。因为一般诚信下巴士公司并无主动披露的责任，沉默本身不构成违反。

把这一原则放在保险科目里讲，是为了做对照：大部分商业合约止步于一般诚信，而保险受到一种更严格的原则约束，即最高诚信，要求不论对方有没有查询，都要披露所有重要事实。考生要能一句话说清两者的差别：一般诚信＝消极的不作虚假陈述；最高诚信＝积极的主动披露义务。

概念边界

一般诚信只管「说出来的话是否实质真实」，不管「该说而没说」。沉默、不披露在一般诚信下通常不构成违反，但在保险合约中则可能构成不披露而违反最高诚信。另外，一般诚信的真实性标准是「实质上真实」，与保险人有时以保证方式要求的「完全真实」不同；后者是保险人对普通法责任的延伸，不属于一般诚信本身。

案例

客户在商店购买一台家电，店员回答客户提问时如实说明型号与保用期，但没有主动告诉客户下星期该型号会减价。客户事后发觉，也无法以对方没有披露为由推翻交易，因为一般买卖合约只受一般诚信约束。同一位客户随后向保险人投保火险，即使投保书上没有相关问题，他仍须主动向保险人披露过往的损失纪录——这时适用的是保险独有的最高诚信标准。两个情境对比，正好说明同一个人在不同合约下承担的诚信责任并不相同。