強積金中介人應遵守的操守指引 · 《操守指引》：謹慎、技巧及努力行事與能力範圍內提供意見

詳解

謹慎、技巧及努力這一支，指引由「懂什麼」推到「怎樣做」。知識面上，註冊中介人須概括了解強積金制度並持續留意其發展、市場上各類註冊計劃及成分基金，以及基本投資概念，包括風險與回報的關係、分散資產的重要、收費對回報的影響，還有複息效應與平均成本法；最低限度要熟悉積金局為中介人發出的參考資料及協助客戶作關鍵決定的工具，例如強積金基金平台和退休策劃計算機。

對自己推銷或提供受規管意見的計劃與基金，須有良好認識：營運或分銷的主要人士身分（核准受託人、投資經理、推銷商、強積金計劃營辦人、電子強積金系統的系統營運者、保管人、保證人）、費用及收費水平、各成分基金的投資政策與風險類別及水平和條款條件、受託人及其服務提供者的服務範圍，以及轉移、提取等一般運作事宜。主事中介人在銷售前及其後每隔合適時間須做產品查證。

程序上：涉及關鍵決定的客戶指令須記下接獲日期、時間及詳情，由主事中介人保存最少七年；須迅速準確執行並事後通知客戶，延遲或未能執行要在合理時間內知會——這裏的客戶指示是發給中介人的，不包括發給核准受託人或系統營運者的指示。

第二支是能力範圍：附屬中介人不應就本身培訓不足、或欠缺所需特定技巧或知識的事宜提供意見；主事中介人須安排評估其資歷、技巧及知識，並提供足夠培訓，使其有能力作出解釋建議、熟悉銷售程序及管控，並知悉須遵守的法定及規管規定。

概念邊界

本條管的是中介人自身的專業水平與辦事流程，不等同誠實公平行事（那是34ZL(1)(a)一支的品格要求），也不同於須顧及客戶個人情況並作合適性評估的要求——後者看的是產品是否配合該客戶。備存指令紀錄雖在本條提及，但客戶資產處理、主事中介人整體管控架構及負責人員安排則另行規定。此外，指引不會窮盡列明所有應做之事，指引沒寫到的作為或不作為一樣可能違反作業要求。

案例

一名附屬中介人在長者中心向一位視障、獨立判斷能力受影響的客戶推介，客戶擬把保證基金的權益轉出。該客戶屬需要特別照顧的客戶，而轉出保證基金屬重要決定（其餘三項為選擇某一特定成分基金、提早提取累算權益、決定向某一計劃或基金作多少自願性供款），故須格外審慎：可讓客戶選擇由朋友陪同或由多一名員工見證銷售及選基金過程，並把已提供選擇及客戶所選記錄成文件請客戶簽署，副本交客戶，正本或電子紀錄由主事中介人保存最少七年；或改為售後致電，須在售後七個工作天內、由主事中介人授權人士（不得是經辦的該名附屬中介人）致電並錄音，確認已給要約文件、已解釋特點、核實並確認客戶明白其決定。客戶的指示不必等致電完成才處理。