保险法例、守则及指引 · 《保险业条例》

详解

条例的三项目的要背熟：①为保险业务的经营立规矩；②设立保监局并赋予它法人团体身分，由它监管业界，一来护住已投保及日后可能投保的人，二来让保险业稳步成长；③把相关配套事项一并写进法例。第②项里「保障」与「促进发展」是并存的两层意思，出题时常被抽走其中一层。

对获授权保险人，条例订下五方面的硬性要求：保险人的授权、资本规定、偿付准备金方面的规定、控权人与董事、管控要员及获委任精算师须为「适当人选」，以及「足够的」再保险安排。这一串门槛共同指向一点：让获授权保险人在经济上与社会上都站得住、活得下去；从宽一点看，这也关乎客户能否得到应有的服务。

授权程序有两个条文编号要记：第8条容许有意在香港境内或由香港向外承做任何一类保险业务的公司，向保监局提出授权申请；第8(2)条则订明，保监局若认为该公司某位董事或控权人并不适合出任其职位，便不得批出授权。可见「适当人选」不单是操守要求，更是发牌的前置门槛。本卷研习资料指明细节已在「保险原理及实务」讲过，因此这里考的多是上述框架性要点，而非枝节。

概念边界

《保险业条例》管的是保险业务、保险人与保险中介人；《证券及期货条例》管的是金融产品、证券期货市场与相关业界活动，两者立法目的不同。第8及第8(2)条针对保险公司的授权，属公司准入层面，与指引23下对持牌保险中介人及其负责人、控权人的资格评核不是同一层。资本、偿付准备金、再保险等审慎要求也不属于操守守则所规范的中介人行为。

案例

某公司拟在香港承做长期保险业务，按第8条向保监局递交授权申请。审批期间保监局发现其中一名拟任董事的往绩，令其不宜出任该职位。即使公司的资本水平、偿付准备金安排与再保险安排都达标，保监局按第8(2)条仍不得批出授权。公司其后更换该名董事、重新递交申请，才有机会获考虑。此例显示五方面要求是并列门槛，任何一环不过关都足以卡住授权。