监管机构 · 保险业监管局（「保监局」）

详解

本节的骨架是三个日期。①2015年12月7日，《修订条例》生效，保监局据此设立；②2017年6月26日，它从原属政府部门的保险业监理处手上接过对获授权保险人的规管；③2019年9月23日，中介人的规管权由三个自律规管机构移交给它。这三者分别是香港保险业联会辖下的保险代理登记委员会，以及香港保险顾问联会与香港专业保险经纪协会。

设立它有三层用意：让规管制度追上时代、助本港保险业稳健地发展；令保单持有人得到更好的保障；并符合国际保险监督官协会的要求——监管机构在财政上与运作上都要脱离政府和业界。改制并没有改动它的核心任务：规管与监督这个行业，使之在整体上保持稳定，同时保护已投保的人和日后可能投保的人。

《保险业条例》以(a)至(n)逐项写出其职能，常入题的有：监察保险人与中介人是否遵守条例；检视保险法律并建议改革；鼓励保险人采用恰当的操守标准及稳妥经营手法；鼓励中介人采用恰当操守；检讨两类对象的规管制度并提出改革；以发牌方式管住中介人操守；提升保单持有人及潜在保单持有人对产品与行业的认识；订立规管策略、推动市场可持续发展并提升业界在环球市场的竞争力；研究影响业界的课题；协助财政司司长维持本港金融稳定；在条例许可范围内与本地或境外金融服务监管机构合作及给予协助；就保险集团的集团监管者与境外法定监管者联络合作，并在自己获委任为集团监管者时规管该集团；以及执行条例赋予的其他职能。

与卷五直接挂钩的两点：保险公司要承保投连长期保单，先要取得保监局授权经营C类长期业务；中介人要销售投连保单，须向保监局登记适当的牌照。

概念边界

保监局的范围是保险端——保险人的授权与中介人的发牌、操守；证监会的范围是证券期货市场的参与者，以及投资产品向公众要约前的认可。保监局本身不是政府部门，它接替的保险业监理处才是。2019年9月23日之后，三个自律规管机构不再规管中介人。属集体投资计划的投连保单须取得证监会认可，这一步不在保监局职权之内。

案例

某获授权保险人拟在港推出一款新的投连长期保单。第一关是确认自己已获保监局授权经营C类长期业务；第二关是产品关——该保单属集体投资计划，除获豁免外，向公众要约前须取得证监会认可。销售端则要求每位推销的中介人都持有保监局发出的适当牌照。培训时有代理人问：可否对客户说「这产品已获证监会认可，等于官方推荐」？答案是不可以——认可不代表证监会推介该产品。若代理人因此作出误导陈述，保监局可循操守标准及发牌制度处理。