保险法例、守则及指引 · 《保险业条例》有关持牌保险中介人「适当人选」的准则指引（指引 23）

详解

法定依据是第133条，章号是第41章，这两个编号常被单独设题。适用时点有三种：已经持牌的、正在申请牌照的、以及正在办理续牌的，都要令保监局相信自己合乎资格——不是发牌那一刻查一次就算数。

受查的人也不止中介人本身。若持牌者是保险代理机构或保险经纪公司，其负责人、控权人、合伙人，以及董事（在适用情况下），同样要过这一关。这四类身分是常考清单。

这套资格要求想达到的效果有四个维度：做得来（称职）、靠得住（可靠）、钱上站得稳（财政稳健）、以及具诚信。四者并列，考生最常漏掉的是财政稳健一项。

手册还把第41L章《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》与本指引放在一起讲。该规则的对象是持牌保险经纪公司，内容涵盖股本下限、净资产水平、须备有专业弥偿保险、须妥善备存簿册与帐目，以及经审计财务报表连同核数师报告应载有哪些内容。要留意这套财务门槛不适用于持牌保险代理机构。

概念边界

指引23处理的是持牌保险中介人及相关人士「有没有资格拿牌、续牌」；条例第8(2)条下对保险公司董事、控权人的适当人选要求属保险人授权层面，不可混为一谈。操守守则处理的则是「拿牌之后怎样做事」。第41L章的股本、净资产、专业弥偿保险等要求，只套用在持牌保险经纪公司身上，代理机构与个人代理不在其列。

案例

某持牌保险经纪公司办理续牌。保监局除审视公司本身，还会按指引23逐一评核其负责人、控权人、合伙人及董事（如适用）是否称职、可靠、财政稳健和具诚信。与此同时，公司须按第41L章证明其股本与净资产达标、已投购专业弥偿保险、簿册与帐目备存妥善，并提交内容合规的经审计财务报表及核数师报告。任何一环欠缺，续牌结果都可能受影响。