保險法例、守則及指引 · 《保險業條例》

詳解

條例的三項目的要背熟：①為保險業務的經營立規矩；②設立保監局並賦予它法人團體身分，由它監管業界，一來護住已投保及日後可能投保的人，二來讓保險業穩步成長；③把相關配套事項一併寫進法例。第②項裡「保障」與「促進發展」是並存的兩層意思，出題時常被抽走其中一層。

對獲授權保險人，條例訂下五方面的硬性要求：保險人的授權、資本規定、償付準備金方面的規定、控權人與董事、管控要員及獲委任精算師須為「適當人選」，以及「足夠的」再保險安排。這一連串門檻共同指向一點：讓獲授權保險人在經濟上與社會上都站得住、活得下去；從寬一點看，這亦關乎客戶能否得到應有的服務。

授權程序有兩個條文編號要記：第8條容許有意在香港境內或由香港向外承做任何一類保險業務的公司，向保監局提出授權申請；第8(2)條則訂明，保監局若認為該公司某位董事或控權人並不適合出任其職位，便不得批出授權。可見「適當人選」不單是操守要求，更是發牌的前置門檻。本卷研習資料指明細節已在「保險原理及實務」講過，因此這裡考的多是上述框架性要點，而非枝節。

概念邊界

《保險業條例》管的是保險業務、保險人與保險中介人；《證券及期貨條例》管的是金融產品、證券期貨市場與相關業界活動，兩者立法目的不同。第8及第8(2)條針對保險公司的授權，屬公司准入層面，與指引23下對持牌保險中介人及其負責人、控權人的資格評核並非同一層次。資本、償付準備金、再保險等審慎要求，亦不屬於操守守則所規範的中介人行為。

案例

某公司擬在香港承做長期保險業務，按第8條向保監局遞交授權申請。審批期間保監局發現其中一名擬任董事的往績，令其不宜出任該職位。即使公司的資本水平、償付準備金安排與再保險安排均達標，保監局按第8(2)條仍不得批出授權。公司其後更換該名董事、重新遞交申請，才有機會獲考慮。此例顯示五方面要求是並列門檻，任何一環不過關都足以卡住授權。