强积金法例、守则、指引及标准 · 规管强积金中介人的法例

详解

这一节文字不多，考点集中在一个日期和一条因果链。

日期：把中介人纳入法定规管的制度，是在 2012 年 11 月 1 日设立的。年份、月份、日子都可能被拆开成选项，要连着记。

因果链：先有法定制度，销售与推销强积金计划的活动才受到统一的法定约束；约束到位，计划成员的利益才进一步获得保障。次序不能颠倒——保障成员利益是最终落点，加强规管销售推销才是手段；选项里若出现「提升基金回报」「保证累算权益不会下跌」之类，都不是手册的说法。

往上看，它与《强积金条例》的立法目的相呼应：条例本身已把与计划有关的销售、推销以及提供意见列为须予规管的事项，中介人法定制度正是这项目的的落实。往下看，受规管活动的界定、注册要求、操守要求、监管及纪律制裁权力等实体内容，研习手册放在第 7 章处理，本节只作定位交代。

可顺带记住前线分工：以银行为核心业务的注册中介人，由金融管理专员负责监督和调查；以保险为核心业务的，则由保监局负责。积金局亦与金融管理专员、保监局及证监会订立了关于规管注册计划受规管者的协议备忘录。

概念边界

本节讲的是中介人规管制度何时设立、法例上如何定位，不等于规管的实体内容（受规管活动界定、注册、操守、纪律制裁），那些属第 7 章。它也不同于对受托人的核准与规管：中介人做的是销售、推销及提供意见，受托人做的是按受信责任管理计划资产，两套制度对象与要求各异。此外这是法定制度，与制度设立之前的非法定安排有别。

案例

某银行的客户经理向客户介绍一个强积金计划的成分基金选择。由于中介人的法定规管制度自 2012 年 11 月 1 日起运作，这类销售及推销活动不再只受雇主内部规范约束，而须符合法定的注册与操守要求；因其核心业务在银行，合规情况由金融管理专员负责监督和调查。若他在推介时作出误导，投诉可循中介人规管制度处理，制度的最终落点正是保障计划成员的利益。至于注册条件与纪律制裁的具体安排，要翻第 7 章。