強積金法例、守則、指引及標準 · 規管強積金中介人的法例

詳解

這一節文字不多，考點集中在一個日期和一條因果鏈。

日期：把中介人納入法定規管的制度，是在2012年11月1日設立的。年份、月份、日子都可能被拆開成選項，要連著記。

因果鏈：先有法定制度，銷售與推銷強積金計劃的活動才受到統一的法定約束；約束到位，計劃成員的利益才進一步獲得保障。次序不能顛倒——保障成員利益是最終落點，加強規管銷售推銷才是手段；選項裡若出現「提升基金回報」「保證累算權益不會下跌」之類，都不是手冊的說法。

往上看，它與《強積金條例》的立法目的相呼應：條例本身已把與計劃有關的銷售、推銷以及提供意見列為須予規管的事項，中介人法定制度正是這項目的的落實。往下看，受規管活動的界定、註冊要求、操守要求、監管及紀律制裁權力等實體內容，研習手冊放在第7章處理，本節只作定位交代。

可順帶記住前線分工：以銀行為核心業務的註冊中介人，由金融管理專員負責監督和調查；以保險為核心業務的，則由保險業監管局負責。積金局亦與金融管理專員、保險業監管局及證券及期貨事務監察委員會訂立了關於規管註冊計劃受規管者的協議備忘錄。

概念邊界

本節講的是中介人規管制度何時設立、法例上如何定位，不等於規管的實體內容（受規管活動界定、註冊、操守、紀律制裁），那些屬第7章。它也不同於對受託人的核准與規管：中介人做的是銷售、推銷及提供意見，受託人做的是按受信責任管理計劃資產，兩套制度對象與要求各異。此外這是法定制度，與制度設立之前的非法定安排有別。

案例

某銀行的客戶經理向客戶介紹一個強積金計劃的成分基金選擇。由於中介人的法定規管制度自2012年11月1日起運作，這類銷售及推銷活動不再只受僱主內部規範約束，而須符合法定的註冊與操守要求；因其核心業務在銀行，合規情況由金融管理專員負責監督和調查。若他在推介時作出誤導，投訴可循中介人規管制度處理，制度的最終落點正是保障計劃成員的利益。至於註冊條件與紀律制裁的具體安排，要翻第7章。