監管機構 · 保險業監管局（「保監局」）

詳解

本節的骨幹是三個日期。①2015年12月7日，《修訂條例》生效，保監局據此設立；②2017年6月26日，它從原屬政府部門的保險業監理處手上接過對獲授權保險人的規管；③2019年9月23日，中介人的規管權由三個自律規管機構移交給它。這三者分別是香港保險業聯會轄下的保險代理登記委員會，以及香港保險顧問聯會與香港專業保險經紀協會。

設立它有三層用意：讓規管制度追上時代、助本港保險業穩健地發展；令保單持有人得到更好的保障；並符合國際保險監督官協會的要求——監管機構在財政上與運作上都要脫離政府和業界。改制並沒有改動它的核心任務：規管與監督這個行業，使之在整體上保持穩定，同時保護已投保的人和日後可能投保的人。

《保險業條例》以(a)至(n)逐項寫出其職能，常入題的有：監察保險人與中介人是否遵守條例；檢視保險法律並建議改革；鼓勵保險人採用恰當的操守標準及穩妥經營手法；鼓勵中介人採用恰當操守；檢討兩類對象的規管制度並提出改革；以發牌方式管住中介人操守；提升保單持有人及潛在保單持有人對產品與行業的認識；訂立規管策略、推動市場可持續發展並提升業界在環球市場的競爭力；研究影響業界的課題；協助財政司司長維持本港金融穩定；在條例許可範圍內與本地或境外金融服務監管機構合作及給予協助；就保險集團的集團監管者與境外法定監管者聯絡合作，並在自己獲委任為集團監管者時規管該集團；以及執行條例賦予的其他職能。

與卷五直接掛鈎的兩點：保險公司要承保投連長期保單，先要取得保監局授權經營C類長期業務；中介人要銷售投連保單，須向保監局登記適當的牌照。

概念邊界

保監局的範圍是保險端——保險人的授權與中介人的發牌、操守；證監會的範圍是證券期貨市場的參與者，以及投資產品向公眾要約前的認可。保監局本身不是政府部門，它接替的保險業監理處才是。2019年9月23日之後，三個自律規管機構不再規管中介人。屬集體投資計劃的投連保單須取得證監會認可，這一步不在保監局職權之內。

案例

某獲授權保險人擬在港推出一款新的投連長期保單。第一關是確認自己已獲保監局授權經營C類長期業務；第二關是產品關——該保單屬集體投資計劃，除獲豁免外，向公眾要約前須取得證監會認可。銷售端則要求每位推銷的中介人都持有保監局發出的適當牌照。培訓時有代理人問：可否對客戶說「這產品已獲證監會認可，等於官方推薦」？答案是不可以——認可不代表證監會推介該產品。若代理人因此作出誤導陳述，保監局可循操守標準及發牌制度處理。