保險法例、守則及指引 · 《保險業條例》有關持牌保險中介人「適當人選」的準則指引（指引 23）

詳解

法定依據是第133條，章號是第41章，這兩個編號常被單獨設題。適用時點有三種：已經持牌的、正在申請牌照的，以及正在辦理續牌的，都要令保監局相信自己合乎資格——並非發牌那一刻查一次就算數。

受查的人也不止中介人本身。若持牌者是保險代理機構或保險經紀公司，其負責人、控權人、合夥人，以及董事（在適用情況下），同樣要過這一關。這四類身分是常考清單。

這套資格要求想達到的效果有四個維度：做得來（稱職）、靠得住（可靠）、財政上站得穩（財政穩健）、以及具誠信。四者並列，考生最常漏記的是財政穩健一項。

手冊還把第41L章《保險業（持牌保險經紀公司的財務及其他要求）規則》與本指引放在一起講。該規則的對象是持牌保險經紀公司，內容涵蓋股本下限、淨資產水平、須備有專業彌償保險、須妥善備存簿冊與帳目，以及經審計財務報表連同核數師報告應載有哪些內容。要留意這套財務門檻不適用於持牌保險代理機構。

概念邊界

指引23處理的是持牌保險中介人及相關人士「有沒有資格拿牌、續牌」；條例第8(2)條下對保險公司董事、控權人的適當人選要求屬保險人授權層面，不可混為一談。操守守則處理的則是「拿牌之後怎樣做事」。第41L章的股本、淨資產、專業彌償保險等要求，只套用在持牌保險經紀公司身上，代理機構與個人代理均不在其列。

案例

某持牌保險經紀公司辦理續牌。保監局除審視公司本身，還會按指引23逐一評核其負責人、控權人、合夥人及董事（如適用）是否稱職、可靠、財政穩健和具誠信。與此同時，公司須按第41L章證明其股本與淨資產達標、已投購專業彌償保險、簿冊與帳目備存妥善，並提交內容合規的經審計財務報表及核數師報告。任何一環欠缺，續牌結果都可能受影響。