通貨膨脹調整

詳解

讀本節先立大前提：通脹會侵蝕貨幣購買力，而長期保單往往要等很多年才派付利益，屆時那筆當初訂明的金額，換算成實際購買力可能已所剩無幾，所以整份人壽保險計劃都要正視這個問題。

在保險利益附約這一範疇，手冊就通脹所作的安排只此一項，對象是正在給付中的殘疾收入保險利益。運作可拆三條：適用對象，是已經殘疾、並正在領取殘疾收入的受保保單持有人；給付方式，不是一次過把保額調高，而是定期把正在派付的入息往上加；增幅依據，與一項獲認可的獨立指數掛鈎，手冊舉的例子是綜合消費物價指數。

三條串起來，本節的定位就很清楚：它是「調整已在派付的利益」的機制，用意是讓殘疾期間每月到手的錢在實際購買力上不至被通脹蠶食，而不是在投保時把保額定得更高，更不是什麼投資回報安排。因此它必須與3.1.2一併理解——沒有殘疾收入這個主體，就沒有可調整的對象；受保人若不在殘疾給付狀態，條款根本無從啟動，一旦康復而入息停發，調整機制亦隨之收檔。

概念邊界

本節只管「正在派付的殘疾收入」隨通脹遞增，與2.1.1a遞增定期壽險那種保額按合約預設遞增的設計不同；亦不同於分紅或萬用壽險靠紅利、利息累積去抵銷通脹。它不提供額外可保性，不涉及免核保加買保額，故與3.5的保證可保選擇分屬兩回事，而且它不會調高身故保額或期滿金。

案例

一位受保人在完全殘疾後按月領取殘疾收入。若殘疾狀況一拖多年，同一筆月入息在實際購買力上會一年不如一年，正好印證長期保單裡訂明金額被通脹蠶食這一點。幸而她的保單附有生活指數調整利益：每隔合約寫明的一段時間，保險人就照一項獲認可獨立指數（例如綜合消費物價指數）的升幅，把仍在派付的入息往上調，令她在殘疾期間的入息大體追得上生活成本。一旦她康復、入息給付停止，這項調整自然亦告終止；而她的身故保額與期滿金，並不因這項條款而改變。