通货膨胀调整

详解

读本节先立大前提：通胀会侵蚀货币购买力，而长期保单往往要等很多年才派付利益，届时那笔当初订明的金额，换算成实际购买力可能已所剩无几，所以整份人寿保险计划都要正视这个问题。

在保险利益附约这一范畴，手册就通胀所作的安排只此一项，对象是正在给付中的残疾收入保险利益。运作可拆三条：适用对象，是已经残疾、并正在领取残疾收入的受保保单持有人；给付方式，不是一次过把保额调高，而是定期把正在派付的入息往上加；增幅依据，与一项获认可的独立指数挂鈎，手册举的例子是综合消费物价指数。

三条串起来，本节的定位就很清楚：它是「调整已在派付的利益」的机制，用意是让残疾期间每月到手的钱在实际购买力上不至被通胀蚕食，而不是在投保时把保额定得更高，更不是什么投资回报安排。因此它必须与3.1.2一并理解——没有残疾收入这个主体，就没有可调整的对象；受保人若不在残疾给付状态，条款根本无从启动，一旦康复而入息停发，调整机制亦随之收档。

概念边界

本节只管「正在派付的残疾收入」随通胀递增，与2.1.1a递增定期寿险那种保额按合约预设递增的设计不同；亦不同于分红或万用寿险靠红利、利息累积去抵销通胀。它不提供额外可保性，不涉及免核保加买保额，故与3.5的保证可保选择分属两回事，而且它不会调高身故保额或期满金。

案例

一位受保人在完全残疾后按月领取残疾收入。若残疾状况一拖多年，同一笔月入息在实际购买力上会一年不如一年，正好印证长期保单里订明金额被通胀蚕食这一点。幸而她的保单附有生活指数调整利益：每隔合约写明的一段时间，保险人就照一项获认可独立指数（例如综合消费物价指数）的升幅，把仍在派付的入息往上调，令她在残疾期间的入息大体追得上生活成本。一旦她康复、入息给付停止，这项调整自然亦告终止；而她的身故保额与期满金，并不因这项条款而改变。