其他規管機構 · 金融管理專員

詳解

金融管理專員這一節同樣一半管機構、一半管人。

機構方面，手冊的句子要逐層拆開看：受規管對象是在香港參與強積金制度的認可機構，銀行只是其中一類舉例；參與的身份被明確列舉三種——擔任保管人、做強積金投資產品的擔保人、向受託人或保管人持續給予財政支援；規管落點則是確保這些機構財政穩健。換句話說，認可機構只要以上述任一身份踏進強積金制度，就落入金融管理專員的範圍。

人員方面，主營業務在銀行的註冊強積金中介人，由金融管理專員監督和調查，與證監會（證券）、保監局（保險）形成三分。

協作方面，積金局與金融管理專員、保監局及證監會四方共同簽訂《根據〈強制性公積金計劃條例〉規管註冊計劃的受規管者協議備忘錄》。這是一份四方文件，跟積金局同證監會所簽的《強制性公積金產品規管事宜諒解備忘錄》、同保監局所簽的《協議備忘錄》並不是一回事，簽署方與針對事項各不相同。

概念邊界

金融管理專員管的是以認可機構身份參與強積金制度者的財政穩健，不認可計劃或成分基金（證監會），不註冊計劃也不核准受託人（積金局），也不看保險公司的償債能力（保監局）。要留意：認可機構若出任保管人，其財政穩健由金融管理專員把關；但保管人若從事證券借貸，牌照由證監會發出，兩條線並不衝突。

案例

某銀行為一個強積金計劃出任保管人，同時替該計劃旗下一隻保證基金做強積金投資產品擔保人，並持續向受託人提供財政支援。這三重身份都落進金融管理專員的規管範圍，重點是確保該銀行財政穩健。若該銀行旗下一名註冊強積金中介人（核心業務在銀行）涉嫌違規，監督與調查由金融管理專員負責。至於計劃註冊歸積金局，成分基金的要約文件披露與推廣材料歸證監會審閱認可，三方分工並行不悖。