签发保单

详解

本节只挂一个子知识点，主线可以压成三句：出单前查清楚、出单后送到手、送出之后不能自己反口。

最要紧的是最后一句。单一旦发出，公司想撤回或改动条款，都得先拿到保单所有人点头才行，属于「一步落定」的动作。正因为回头成本高，出单前的两道内部核对就格外关键：一是替客户开立记录档案，二是核实第一期保费有没有实收到账。

作业面上，保单按险种与计划以标准格式印制，只需把该客户独有的资料（姓名、保额、缴费安排等）替换掉，其余交由自动系统处理，现代技术做得又快又准。

送达方式按业务形态分两条路。个人业务（年金亦包括在内）最简单，印好之后一般由销售代理人亲自交到客户手上。团体业务则多一层登记工序：除了交给雇主收执的那一张总保单外，还要按人头产出保险凭证，有时再配成员登记卡由各人填写，整个登记过程由保险中介人或该团体的保险部代表在旁把关。记住文件的归属——总保单只此一份，凭证与登记卡则是人手一份，本节大部分题目就应付得来。

概念边界

本节站在核保批核之后：只负责把文件做出来并送达，不再重新评估风险，也不决定保障由哪一刻起算——保障起点与附条件收据的效力属5.2.2，冷静期的起算与退保单属5.2.4。团体成员手上拿的是凭证，本身不是一份独立合约，团体计划的结构另见2.4。客户在收单之后提出的变动，已经转入5.5.1的范围。

案例

某雇主的员工福利计划获批，系统印出一张总保单交雇主收执，再按人头逐一产出凭证、派发登记卡由各人填写，登记过程由经纪行负责人连同雇主的保险部代表一同监察。同一时段，另一名客户投保个人储蓄寿险，公司以标准格式印单，只替换其个人资料；出单前先开好客户档案并核实首期保费入账，随后由持牌代理人把保单送到客户手中。数月后该客户想调高保额，公司只能等客户自行提出更改申请、重新走核保，不可自行在已发出的保单上动手。