公司运作

详解

本节只得一个子知识点，主线就是「边个做边样嘢」。落笔前先要立稳大前提：组织方式由保险人自己话事，法例并无规定一套必用模式；书中名单按英文名称的字母次序排开，只是一间示范公司的职能举例，既未穷尽，也不对应任何一家保险人的真实编制。

往下可分两组理解。第一组是横跨全公司的数与钱：会计部把收入与支出两条线记好，年度须呈交的经审核账目也归它；精算部做数理推算，按主要产品线厘定价格，并承担法例订明的估值职能，估值结果一头连着偿付准备金，一头连着可分配盈余，而盈余正是分红的来源，至于最终派几多，则要董事局点头。两部之间还有交接位，例如管理报告一项，精算或会计人员皆可承担。

第二组沿保单的一生排开：市场行销在最前端做研究开发与推广；核保为个别风险作选择、评级、加批注、安排体检，并决定要不要分保；保单成立后由顾客服务（即保单所有人服务）接手更改、查询投诉、补发文件与续保；最尾一段是理赔，处理身故、期满、退保等索偿，有需要时再作科学鉴证。至于代理人的培训与管理，则由委任贯穿到纪律与资格考试。

掌握这条线，任何一项工作都可对号入座；同时要记住实务上一宗个案往往同时惊动几个部门。

概念边界

本节答的是内部「点分工」，不同于按宪制基础划分的相互保险公司与营利（股份）公司，后者答的是公司归谁所有。它亦只交代各部门做乜，不等于核保技术细节（5.3）、投保手续（5.2）或索偿程序（5.6）本身。若把这套部门当成法例强制的划一架构，或当成一份完整清单，便已越界。

案例

一间寿险公司推出新储蓄计划：市场行销先做市场调查与产品开发，再筹备宣传与公关；精算部按产品线厘定价格，并为相关储备做推算。有客户投保，核保部审视个别风险，加上限制条款并安排体检，同时决定是否为该风险作分保。保单签发后，客户搬屋要求改地址、其后又申请补发保单副本，两项都由顾客服务办妥，无须惊动核保或理赔。保费入账、代理人佣金支出则由会计部记录，年结时再整理经审核账目呈交。若日后需要处理索偿，才轮到理赔部接手。