签发保单 · 交付保单

详解

签发与交付关系密切，通常一并考虑。手册强调一个关键事实：保单一经签发，未得保单所有人同意，保险人不能取消或修改。换言之，签发与交付在某种意义上是保险人「欲罢不能」的一步，所以在这之前必须做足仔细的查核与确认。

作业流程上，现代技术可以又快又准地制作保单文件。机构的内部系统应做两件事：①建立客户记录；②查证首期保费是否已经收到。由于保单大多按有关类别与计划以标准格式印制，只有影响该名客户的差异部分才需要改动标准格式，其余可交由自动系统处理。

交付程序按业务形态有细微差别：

①个人保单保险（包括年金）：印制与交付都很直接，一般由保险代理人（销售代理人，marketer）负责交付。

②团体保单保险：过程涉及为每一名雇员或其他团体成员办理登记，因此技术系统不单要产出总保单（master policy），还要为每名受保人产出保险凭证（certificate），可能再加成员登记卡（enrolment card）。每名受保人取得一份凭证并填写登记卡，整个过程通常由保险中介人或该团体的保险部代表监察。

考生要记住三件套的归属：总保单是一份，凭证与登记卡是按人计的。

概念边界

交付保单是核保通过之后的执行与文件送达环节，不再作核保判断，也不决定保障是否成立。保障何时开始、条件式收据下的生效时间属于「收据及保单生效」的范围；冷静期的起算与退回属另一课题。团体计划中受保人拿到的是保险凭证，不是保单本身，凭证并非独立合约。至于保单交付后客户要求的变动，已属售后服务中的更改保单，不再是交付程序。

案例

某保险人核准一份团体雇员福利计划。系统先产出一份总保单交给雇主，再为 120 名雇员逐一产出保险凭证，并派发成员登记卡由各人填写，整个登记过程由该经纪行的负责人与雇主的团体保险部代表共同监察。同期另一位客户投保个人储蓄寿险，其保单以标准格式印制，只改动姓名、保额、缴费安排等个别差异，系统先确认首期保费已入账并建立客户记录，再由持牌保险代理人亲自把保单交到客户手上。事后客户想改保额，保险人须先取得客户同意的更改申请并重新核保，不能自行修改已签发的保单。