理賠 · 仲裁條件

詳解

考試要求掌握四項特點。①正式程度低於訴訟：仲裁雖按正式方式運作，但不在法庭上聆訊，代表雙方或作出裁斷的人也毋須具備法律資格。②不能約束第三者：第三者索償人並非保險合約的當事一方，保單條款管不到他，所以保險人與第三者之間的爭執不能靠這項條件強行推入仲裁。

③一般程序：典型條文把保單所生的一切分歧與爭議都交給仲裁，依據當時生效的《仲裁條例》（第609章）；至於人選，若雙方談不攏由誰出任仲裁員或公斷人，便把決定權交給香港國際仲裁中心當其時的主席。時限方面要特別緊記：保險人一旦作出拒賠、不承擔責任的決定，被保險人只有12個曆月可以展開仲裁，起算點是拒賠當日；過了這段期間，該項索償或保險金要求便當作已被放棄。

④訴訟並未被完全封死：條文訂明須先取得仲裁裁決，才談得上行使保單項下的訴訟權，即仲裁裁決是訴權的先決條件。不過法庭一般不會推翻一場程序正常的仲裁，除非能指出裁決在法律上明顯出錯，或有證據顯示仲裁對原告人存在偏見。可見此條件的作用是把仲裁設成前置關卡，而非剝奪訴權；但錯過12個月的後果卻很實在——索償本身也一併喪失。

概念邊界

仲裁與調解須分清：仲裁以具約束力的最終裁決收場，調解只由調解員協助各方自行談成和解，並非由調解員強加方案。仲裁條件也不等於「永不可上法庭」，法庭在明顯法律錯誤或有偏見證據時仍可介入。其約束力只及於保險合約雙方，不及第三者索償人；亦有別於保險投訴局的索償糾紛裁決服務，後者另設會員、限額與個案不得同時進行仲裁等門檻。

案例

某商戶的財產保單載有仲裁條件。保險人於3月1日發信拒賠，指損失不屬承保範圍。被保險人不服，必須由這個拒賠日起計的12個曆月內展開仲裁，否則索償被視作放棄。雙方為委任誰做仲裁員僵持不下，於是按條文把人選交給香港國際仲裁中心的現任主席決定。仲裁在庭外進行，代表雙方的人士並非必須具法律資格。裁決作出後，被保險人若仍想入稟法庭，也須先已取得該裁決作為訴權的先決條件；除非能指出明顯的法律錯誤，或證明仲裁對自己有偏見，否則法庭不大可能推翻。